狮子战略：普惠金融——金融战的农村包围城市

大参考

　　普惠金融是今年二十国集团工商峰会（B20）与二十国集团（G20）领导人杭州峰会的关注焦点。包括《G20数字普惠金融高级原则》在内的3个关于普惠金融的重要文件将提交G20峰会讨论，通过后将成为全球普惠金融发展的指引性文件。

　　什么是普惠金融

　　普惠金融是由联合国在2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。

　　联合国2006年给普惠金融的定义就是包容性金融（inclusive finance）。有金融并不等于有包容性金融。所谓包容性金融，就是所有的群体和个人都能获得的金融。包容性金融之所以重要，首先对企业和个人来说，金融是一种基本的生产要素。缺乏金融的支持，就会被囚禁在缺少增长和独立空间的牢笼里。其次，面临经济放缓，如何让金融赋能更多的群体，释放创造和生产潜力，获得包容性增长，是全世界面临的挑战。这种包容性增长所需要的金融，就是普惠、包容的金融。

　　普惠金融这一名词，听上去确实高大上。即便在金融从业者圈子内，对普惠金融的对象、范畴、评价标准，往往也鲜有共识。如果再加上“数字”和“高级原则”的字样，就更显曲高和寡。而实际上我们通过手机里的移动支付，可以随时随地缴费、转账、购物、买电影票、做旅行安排、甚至在医院挂号看病，这就是数字普惠金融的典型案例。所以说，普惠金融和我们的社会生活息息相关。

　　好的普惠金融是可触达、可负担、丰富全面、可持续的金融体系。在我国，普惠金融，尤其是数字普惠金融取得了骄人成绩，走在了世界的前列，在世界范围内实现“弯道超车”。人民银行的易纲行长就指出，普惠金融是今后五年金融最重要的发展方向。当然普惠金融是有边界的，这个边界在于商业可持续性和消费者适当性。过度推广普惠金融带来危机的案例很多，比如美国次贷危机，比如我国众多的P2P平台出现问题。如何防止过度推广而造成危害，需要更规范，需要提出指引性的文件，这也是本届峰会的一个重要内容。

　　农村包围城市

　　我国为什么要在世界范围内大力推广普惠金融呢？这要从人民币国际化说起。人民币国际化不仅仅是签几纸协议那么简单，人民币国际化趋势首先应该是市场选择的结果，而不是政府力量推动的结果。这就需要我国大大小小的各种企业和金融服务业走向世界，融入世界。这不仅仅是我国官方的事情，更我国所有有担当、有历史责任感的企业、团体和个人的应该去做的事情。

　　但实际上，我国走出去的步伐并不轻松。我们不仅仅是在SDR入篮上被卡脖子，因为政治制度的不同，外国普遍对我国的海外并购行为存有很大的疑虑和戒心，尤其对重要领域的重要企业的并购行为设置经济壁垒，甚至是政治壁垒。比如中铝收购力拓无疾而终，比如北汽迎娶欧宝开出最高加码仍遭淘汰，中海油无奈撤回收购优尼科的要约等等。即便并购成功，也面临优质资产早已被转出，收购价格过高，报表陷阱，公共危机等诸多风险。据普华永道数据统计，至今为止超过50%的中国企业海外并购都不成功。商务部报告也指出，中国企业的海外项目只有13%处于盈利可观状态，63%处于非盈利或亏损。

　　这就类似于我国革命历程中，大城市不好打，怎么办。在人民币国际化的道路上，一方面要攻坚克难，啃大城市（重点大型企业）。另一方面就要另辟蹊跷，农村包围城市（抓好中小企业）。这因为第一，中小企业在经济上占有较大的比重。第二，西方面临严重的经济危机，他们也迫切需要解决中小企业的发展问题。所以在这一点上，我们更容易与西方国家达成共识。

　　阿里巴巴的重要作用

　　那么如何推进世界范围的普惠金融呢？可能大家已经想到了，这就要靠阿里巴巴和马云了。本届峰会之前，马云就做起了eWTP“推销员”，从俄罗斯到英国，几乎飞遍全球，向各国政府和国际组织描述自由贸易的梦想。eWTP的英文全称是Electronic World Trade Platform，即全球电子贸易平台，已经被视为对WTO的补充。这个平台由企业为代表的私营部门主导，但会与政府等公共部门积极对话。马云希望，为全世界中小企业打造一个真正属于自己、自由公平开放贸易的平台，真正为中小企业、为年轻人解决问题。9月3日下午，B20开幕式上，中国国家主席习近平代表G20（二十国集团）接过了B20递交的政策建议报告。这份报告的重要建议之一，正是呼吁G20成员国支持eWTP。

　　本届峰会上，各国元首也对马云青睐有加。加拿大同阿里巴巴集团签署战略合作协议备忘录，印尼总统甚至邀请马云担任印尼经济顾问。这都说明了世界对普惠金融的看好，对发展中小企业的迫切，更是对中国方案的认可。

　　当然，估计有些人对马云还不看好。有人指责他导致实体店关门，造成大面积失业，有人骂他是大骗子大忽悠，在赵V事件中，甚至有人把他抹黑成是国外势力的代言人。

　　这里俺就斗胆为马云说几句公道话：

　　第一，失业问题是因为总体经济不好，也因为经济转型，丧失竞争力的企业被淘汰。把这个怪罪马云显然是不合适的。到目前为止还没听说有哪个企业办的很好，然后导致社会大面积失业的。第二，我认识的几个私企小老板，通过阿里把东西卖到欧洲，伊朗甚至是非洲。对于十几个人或者几十个人的小作坊来说，这在以前是不可想象的。很多情况下，就是给他们报销路费，他出国都不知道和谁去谈生意。所以说阿里是助推人民币国际化和一带一路的重要力量。第三，阿里不生产商品，他起到的实际上借助网络起到桥梁的作用。因为修桥而导致失业，这个理论也不成立。恰恰相反，渠道的拓宽，增加了竞争力和活力，对于我国的长远发展意义更大。这是房地产等传统行业无法比拟的。正是电商的迅猛发展，使我国在世界上拥有这个领域的话语权。而本次G20上的普惠金融，是我们金融战上的农村包围城市。这里面包含人民币国际化的重大机遇，阿里则起到关键性作用。

　　综上所述，很多人骂阿里也就容易被理解。为啥一些无良的房地产商没那么多人骂，为什么那么多公知大V没人骂，就是这个原因。“狼牙山五壮士”的案子都判完了，有几个人知道这个案子是因何而起的？这才是资本的力量，当然这是坏的资本的力量，很可能是美帝第五纵队的力量。当然，很多人骂马云只是为了政治正确，毕竟资本家嘛，骂了也白骂。但我想说的是，民族资产阶级也是我们的重要力量，他们里面有被外资腐蚀的，但是更多的人也有一颗中国心，也在为中华民族的崛起而奋斗。很多捕风捉影为了黑而黑的，不过是为了挑起我们和民族资本的矛盾，来打断我们复兴的脚步而已。

　　以前分析过，世界上只有中国才能诞生阿里。因为只有中国才有这么大的市场，同时还能提供这么丰富的产品线。是中国成就了阿里，成就了马云。而马云也肩负了推动人民币国际化，同时推动世界经济发展的重任。如今，国家搭台，需要马云来唱一出大戏了。唱好这出戏不容易，不仅需要阿里和马云的努力，也需要更多人的支持。