永新人：播下的是龙种长出来的怎么又是跳蚤？

大参考

　　朋友您知道P2P么?不清楚？那就不要去查资料了，反正各部委正在组织力量绞杀这个怪物。

　　有一则新闻，照抄在这里：

　　2016年4月14日，国务院联合14个部委召开电视会议，从现在起到2017年3月份将在全国范围内开启为期一年的有关互联网金融领域的专项整治，整治的近期目标之一即扭转部分业态偏离正确创新方向的局面，扼制互联网金融案件高发频发势头。

　　啥叫互联网金融？说白了，就是在网上借贷资金。有许多种模式，其中P2P是典型的一种。

　　人们写文章一用上英文字母仿佛就高大上。其实P2P就是点对点。本老头查阅百度，英文叫peer  to  peer。“Peer”在英语里有“对等者、伙伴、对端”的意思。因此，从字面上看，P2P可以理解为对等计算或对等网络。国内一些媒体将P2P翻译成“点对点”，学术界则统一称为对等网络。

　　你在淘宝上买过东西么？淘宝是个平台，电子商务的平台。P2P也是平台，借款贷款的平台。比如你是一个有胆有识有主意有办法就是没钱的主，想借点钱创业。现实中谁借钱给你呢？没有！朋友有许多，喝酒可以，说到借钱就伤感情。于是你就登陆P2P的一个商号。与此同时还有一些人钱多得家里堆不下，也放在这个平台上。你们就在这个虚拟的平台上你一言我一语谈资金的买卖，最后谈成了，成交，人家一点击，资金那就到你账上了。你就拿着这笔钱去创业，指望着成为下一个马云。

　　这是好事呀，原生态的直接融资！而且经过互联网，把需求与供给广泛地连接起来，方便了千万家。这个新生事物最初也是国外兴起的。在我国银行借款难，难借款的大背景下，这样的互联网金融对于解决小微企业的融资难问题无疑具有很大的帮助，利国利民。所以，我们李总理一再鼓励发展互联网金融，以便大众创业万众创新。

　　好风凭借力，送我上青云。这几年，以P2P为代表的互联网金融平台在神州大地如雨后春笋，遍地破土发芽。至去年互联网金融机构超过2000家，融资突破万亿大关。一时间国外的同行们都大呼，要到中国去取经。

　　可是，很快就出问题了。去年出了个E租宝。这个E租宝真是个宝呀！据官方消息，从2014年7月至2015年12月，以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。据警方调查，“e租宝”将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池，然后自主运用，除了一部分用于还本付息外，相当一部分被用于“钰城系”高管的挥霍、维持公司的巨额运行成本，还有就是去投机。这里的高管挥霍触目惊心，有个高管获赠一套高达1.3亿的新加坡别墅，另又获奖5.5亿！想想看，这还是经营行为么？这无异于偷窃，然后分赃！多少人的血汗钱就这样稀里糊涂被这些人吞嗤了。

　　今年以来出问题的就更多了，几乎每天都有跑路的，国家不得不对互联网金融紧急刹车！

　　为啥一件好端端的事情办着办着就办坏了？明明种下的是龙种，长出来的怎么又是跳蚤呢？

　　本老头觉得我们这块土壤有点特殊，国外引进的种子，不管是什么优良种子，哪怕是龙种，也不能随意地播下去，必须慎之又慎。

　　有啥特殊，或者叫特色呢？本老头分析了一下，不一定对，请您耐心看。

　　第一、商人太无良。古人言，无商不奸，无奸不商，这有点绝对。但我国的许多商人过于唯利是图而罔顾道德良心和社会责任，这是事实。你要跟他说道德说良心，他会嘿嘿笑一声，问道德良心多少钱一斤？你要说社会责任，他会说我先吃饱再谈对别人的责任！改革开放三十多年一切以经济建设为中心，大家一心一意向钱看，这种无良的传统得到了空前的发扬光大。

　　就比如这一次的P2P新事物，照理只是信息中介而非信用中介。你这个平台就像一个婚姻介绍所，成就的是别人，你只收点手续费而已。但我们的商人很快就发现还有比收手续费来钱更多来钱更快的门道。啥门道呢？就是自己搞资金池。你不是有钱要放债吗？好，放我这儿，我来给你找买主。于是，千家万户的钱就进了他的账户。然后他就开动机器，编造出千万个申请借钱的企业，同时在编造出许多个实力雄厚的担保企业，都好得不得了。然后一一对应，跟你说，你的钱放出去了，有担保，万无一失！利息一分，甚至两分。并且按季甚至按月打到你账上。你一看，哎呀，这个P2P好，就是好呀就是好！逢人就宣传现身说法，于是人们蜂拥而至，有的人把养老的钱救命的钱都往上押，P2P平台都要挤爆了。他拿着这个钱去干啥呢？炒房炒股炒期货，那还是好的，恶劣的如E租宝，自个儿挥霍去了。更有的，趁着月黑风高，跑他娘的啦！

　　商人太无良，就很难治。说实话，一个社会，三分靠法治，七分还得靠道德。商人过于缺德，经济领域就必定故事多多。

　　第二、法制太滞后。商人太无良的现实，迫切要求有非常细致非常完备的法制来规管，细致完备到无缝可钻无懈可击。可惜的是，我们在互联网金融方面没有做到。2015年7月之前，我国互联网金融已经如火如荼了，P2P金融在国内发展已经初具雏形，但国内并无明确的立法，国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作，可参考的合法性依据，主要是“全国互联网贷款纠纷第一案”。可笑么？直到2015年7月18日，互联网金融问题层出不穷了，央行才联合十部委下发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。而今的清理整顿，法律依据主要就是这个意见。法制的严重滞后，也让无良商人钻了空子。

　　法制滞后，不完全是我们无能，而是我们自上而下有一种不好的思维习惯，凡事总说先试，试试再说，摸着石头过河嘛！对于互联网金融监管国外本有现成的模式，不需要去摸的，借用来改造一番就可以，很管用的。但我们不，要自己试自己闯。为此付出巨大的代价，说没关系，交学费嘛！殊不知交的学费都是老百姓的血汗！

　　第三、监管太粗糙。法制滞后，其实也没太大的要紧，因为我们主要还是靠人治。如果监管部门的人眼睛像鹰一样，鼻子像狗一样，而巴掌像老虎像黑熊一样，一天到晚四处游猎，专门盯着这些无良商人，互联网金融的大鳄们要搞歪门邪道，也就不那么容易。但是，我们的监管人员没有这个能力。当互联网金融的平台上人声鼎沸山雨欲来的时候，许多地方的监管部门还在睡觉，而且总是不醒。即便有一些人在外游荡，也是两眼一抹黑，啥都不知道。直到有一天出事了，出大事了，有人跳楼出人命了，才赶紧爬起来收拾烂山河。

　　监管粗糙的背后当然还有监管腐败的问题。不排除一些监管人员得了一点好处就睁一只眼闭一只眼，任由互联网金融大鳄去欺诈老百姓。

　　第四，还有第四，就是有些百姓太盲目。这些年理财方面出的问题不少了。许多人一听有一分两分的利息，就把老底都翻出来，投进去，也不问能不能收回来。你要质疑他，他就说报纸电视都说了，还有假？如今网上也说了，没问题的。许多老年朋友就是这么轻信，把自己的身家输个精光。

　　更可悲的是，一旦失败了，输光了，又不认账，要到政府去问说法，来个一哭二闹三上吊。我们这个神奇的国度经常上演这样的闹剧。照理经济行为自主抉择自担风险，但我们许多老百姓不这样认为，觉得赚了是自己的，亏了国家就要负责。炒股出现这种情况，买房也出现这种情况。

　　平心而论，这个特色也是拜多年的宣传工作做得好，使老百姓相信报纸电视，相信到盲目的程度，以为只要上了报纸电视就是国家行为。既是国家行为，国家当然要负责。殊不知，今日不同往日，国家管不了那么多了。

　　这四种特色决定了我们的土壤不好，播种之前就要小心加小心。过去我们有一个工作方法，叫试点。先搞一个，大家眼睛都盯着，全程监控，做到万无一失，然后总结推广。如果发展互联网金融采取了这样的谨慎办法，可能效果会好得多。

　　历史经验一再证明，在我国这样有特色的国度要开展一项新业务，推广一项新政策，只要事关银子，就要格外小心。因为一说到银子，就有许多绿色的眼睛在闪光，还有许多盲目的心在躁动。这些绿光的背后是一些不安分的大脑在快速思考，看看如何投机取巧然后巧取豪夺。而我们与之相配套的法制像个三寸金莲的老太太，总是姗姗来迟；我们的监管人员则像那些脏乱差小区的门卫，靠在那把烂木椅上，永远睡不醒。如果没有万全的准备，没有严厉的军令，没有杀无赦的决心，最好先不要盲目地试，更不要大胆地闯。因为，播下的是龙种，长出来的是跳蚤，遭罪的就是老百姓哟！

　　啰嗦得够多了，谢谢您的耐心！

cctv8

互联网金融本来是件好事，给那些有才无德的渣渣利用了，就变成坏事了。看看周围无良的广告宣传，遍地都是陷阱。就连接一个电话，也随时会有倾家荡产的可能。不禁问问：这年头到底怎么了？是哪里出问题了？管理部门的人都睡着了？

清源

归根结底就是没有责任制，有能力的人不能岀头，无能力的又不让位，又无下台竞争机制，乱搞吧搞好有成绩，搞坏也不当债，不是民乱是管理层太乱。