清议：警惕法西斯主义对金融改革的祸害

大参考

　　当有人以国家利益为名提出取缔余额宝的主张之后，我的脑海里浮现出的第一个念头就是法西斯主义。

　　法西斯主义源于街头流氓的团伙意识，即困在一起的棒子是维护利益的方式。所以，一战后在意大利、日本最先登场的法西斯党，又被称作喝棒党、黑衫党。这看上去很像街头流氓组织，但不同的是，法西斯主义至此已开始走向国家意识，并且很快达成了目标。法西斯主义国家意识的灵魂是，通过强权将国家利益置于个人利益之上。在此基础上生成的德国纳粹主义，不仅全面接受了这一国家意识，并将其提升到单一民族的利益高于其他民族的利益，德国的利益高于世界的利益。之后不久，由德意日法西斯主义发起的人类历史上残害生命最多、毁灭财富最多、践踏文明最广的二次世界大战爆发了。再往后，正义战胜了邪恶，民主战胜了法西斯，社会大众战胜了街头流氓。

　　许多人都在谈论余额宝的商业模式，但只看重了它的盈利模式，也就是生产力模式，却忽视了它的利益分配模式，也就是生产关系模式。就我所知道的的商业模式而言，利益分配总是第一性的。

　　旧金融体制下的商业模式之利益分配，以商业银行为例，是在“聚储户之闲钱赚借贷之收益”的盈利模式基础上，所得收益“大头归银行，小头归储户”。千万不要被法定利率表所迷惑，所谓一年期存款利率3%，一年期贷款利率6%，看似收益“银行与储户各得一半”，但这只是表象。在表象的背后，银行存款中近一半左右来自活期存款，而活期存款给付储户的利率仅为0.35%。综合起来看，在活期存款占比50%的情况下，一年期贷款收益中，储户得到的仅为1.675%，银行得到的多达4.325%。谁拿大头，谁拿小头，智力再低的人也能分清楚。

　　不论余额宝的收益率是6%还是4.5%，其经营者只拿了0.63%，谁得大头，谁得小头，显然是秃头上的虱子。

　　在很大程度上，国内金融改革的核心，不是金融业的盈利模式，而是也只能是分配模式，不是生产力模式，而是也只能是生产关系模式。这绝不是一个简单的理论思考，而是一切社会进步的根本法则。

　　金融家曾不厌其烦地讲，金融业是国家经济的命脉，所以维护金融安全就是维护国家安全。但是，事实恰好相反，历次金融危机都是金融家们贪得无厌的结果。这未必不是某些金融家打着维护经济安全的幌子谋取私利的真实写照。

　　说千道万，国内金融旧体制下的收益“大头归银行，小头归储户”的生产关系几乎是当今世界所独有，绝大多数国家商业银行通行的“更小的存贷利差”便是证据。

　　进一步说，银行业的本质实为实体经济服务的资金仆人，但实际情况是，近些年银行的利润突飞猛进，企业的利润连年萎缩直至亏损，甚至被银行追责直至破产倒闭。这种现象，原本是我们在学习马克思主义经济学时得到的启示。

　　既然旧金融体制不能防止金融风险，至少在银行上市前政府对银行的救济时有发生，那么，为什么不能将旧的“大头归银行，小头归储户”的利益分配模式改变成“大头归储户，小头归银行”的新型生产关系呢？

　　说到底，任何成功的改革，一定是先贤老子所说的“损有余，补不足”，一定是牺牲旧体制下的既得利益，而壮大大众的利益。