血饮：如何识别和预防琳琅满目的金融诈骗？

大参考

　　在今天这篇文章中，血饮专门写一下金融诈骗。在与粉丝的互动中，很多人都提到了自己参与投资损失严重的问题。其实，现在很多投资标的物，都是用金融进行了包装的诈骗名目而已，包装的再好看还是诈骗！骗子们利用普通民众在金融领域的专业知识缺乏和对国家法律法规的不了解，以高大上的名目忽悠广大投资者。据血饮了解，已经有一些粉丝被骗且损失惨重！

　　当前从全国范围来看，诈骗已经开始全面金融化、理财化。互联网金融特别是P2P网络借贷机构更是如野草般疯涨，兼具涉案地域广、风险传播快、欺骗误导性强等特点。其组织结构愈加严密，专业化程度高，假借迎合国家政策，打着经济新业态、金融创新等幌子，以具体项目、债权标的、担保物为依托，业务流程和合同文本专业规范，噱头更新颖、迷惑性更强，使投资者辨别难度加大。一些犯罪分子不惜投入重金，通过电视、报纸、网络等各类媒体进行包装宣传，邀请名人、学者和官员站台造势，欺骗误导性较大。接下来，本文就将骗局分为四个种类分别论述。

　　一、贵金属石油现货投资

　　根据诈骗主体的不同可以分为两种，第一种是以投资公司为名目，拉拢客户进行现货名义下的期货石油和贵金属期货投资，骗子们首先通过腾讯号、微信群以及网络直播间等平台，吹嘘自己在某某石油交易所赚了大钱，在朋友圈中更是大肆炫富，张贴自己名下的虚假交易明细，诱骗投资者开户，期间更是许诺众多利好，在所谓投资顾问的狂轰乱炸下，诱骗投资者缴纳现金开户，然后就指导受骗者在这个交易所的虚拟电子盘软件上操作，在实际操作中，投资顾问团会不断欺骗客户做出反向操作。当客户损失到一定比例的时候，又以资金量少爆仓以及资金少不能兑现之前的措施等催促客户继续投入，并且保证一定能让客户挽回损失，结果依旧是给出反向操作，在实际经侦工作中发现，有些骗子公司甚至直接通过软件后台篡改客户数据造成亏损假象。直到将客户骗的倾家荡产，走投无路。

　　当被骗者反应过来自己是上当受骗以后，这些骗子投资公司会利用开户时候签署的合约，规避自己的责任并且欺骗客户这是正常的投资行为，告诉被骗者你起诉也没用。这个时候，如果不懂金融法规，很可能就会让这些骗子溜走。可是，这个骗局真的是合法的吗？投资者报警起诉也是无用的吗？显然不是！骗子不过是利用广大投资者不懂金融法规而已。

　　首先，这些投资公司名义上进行现货交易时，他们根本没有石油和贵金属现货，只是打着现货交易的幌子，进行实际上的不能交割的期货交易，这本身就是诈骗行为。而且，中国境内还没有正式开通原油期货交易，这些所谓的交易所中的报价根本就没有获得政府部门的授权，他们的虚拟电子盘软件上的价格，是他们引入外部交易数据，通过函数设定生成自主报价而已。

　　八部委和国务院三十八号文件中规定：禁止以集中竞价、电子撮合、匿名交易、做市商等集中交易体例进行尺度化合约交易，这些所谓的交易所无证违规超规模经营金融产物，无实际交易物，模拟虚拟交易平台甚至无第三方银行托管，等于明牌与客户对赌，最终是为了到达不法占有客户亐损资金的目的。在客户被骗以后，这些骗子公司内部的经理和业务员，还有公司会对客户被骗钱财进行分赃，直接拉拢客户的业务员甚至能分赃百分之三十五。这些所谓的业务员经常通过腾讯企业号和微信号添加他人，冒充白富美，而说不定这些白富美本身就是抠脚大汉。所以大家在平时的互联网社交中，对这种骗子要做好防范，小心被骗入毂。

　　贵金属投资骗局还有另外一个形式，就是类似昆明泛亚有色金属交易所和中晋系这种诈骗形式，先来说下泛亚，泛亚之所以能让上百万投资者上当，采用的就是名家站台全方位媒体炒作的路线。他本质上就是个庞氏骗局，这个骗局的核心在于后进投资者提供的钱，必须要超过之前投资者要取出的本金和利息。而且作为一个贵金属交易所本应该为交易双方提供平台服务，但是却干起了理财，而且泛亚还把交易所未来利润全部寄托在购买的贵金属铟价格会不断上涨上，投资首先考虑的是风险问题，其次才是收益，没有任何产品是只涨不跌或者是只跌不涨的，这是谁都明白的基本常识。宣传一种产品只涨不跌本身就是侮辱投资者的智商。高额回报率在二零一一年实体经济不振的情况下更显得荒唐，最新数据二零一五年中国最赚钱的四大国有银行利润跌入零增长，银行都挣不到钱了，泛亚居然承诺投资者年化收益率百分之十三的收益，只能用用心良苦来形容，二零一五年股市暴涨，从各路理财平台吸走了大量资金，泛亚骗局最终东窗事发，后来让散户损失惨重的牛市让泛亚原形毕露，真是一幕黑色喜剧。

　　这里说下为泛亚站台的经济界的名人，这包括被解放军报誉为当代汉奸的茅在内的三大金刚。泛亚事件后很多人为这些砖家鸣不平，认为中国投资者是当代义和团，被骗是智商低的下场。血饮认为发表这番洗地言论的人本身就是卑鄙无耻。如果以智商高下来判定正义与否，那么被投资者相信的三大金刚岂不更是彻头彻尾的蠢货？

　　在站台风波中被波及的两位著名国内金融专家，在其著作中反复提示美联储加息预期下美元走强，美元走强与大宗产品价格呈反比难道他们不知道吗？美元五年强势十年弱势的周期他们不知道吗？泛亚成立的时候是二零一一年，这一年是美元指数强弱转换的一年，当年美元指数录得最低，与之对应的大宗产品价格也是最高，经过零八年次贷危机明显已经构筑双顶形态，这个时候站台唱多无疑是让广大投资者去当炮灰。如果说广大投资者是盲目的，那么三大金刚也没有发现吗？被解放军报誉为当代汉奸的茅在为泛亚站台的时候，倡导争夺大宗产品定价权利国利民，汉奸嘴里说出如此爱国的口号，真是出妖了！这里面另外一个被誉为国内经济界良心的朗氏，力挺泛亚同时还为易租宝和望江财富站台，前者已经倒闭而后者传出董事长卷款十亿失联的丑闻。作为公众人物，不仅无法洞察未来经济动向还误导投资者，所谓业界良心大概也是称斤卖的。

　　二、民间借贷

　　相比第一个贵金属石油投资诈骗，这个危害更大面积更广。目前诈骗金融化大致是从二零一一年开始大量增多，前面说了二零一一年后美元开始走强，整个世界经济形势开始逐步萎靡。美元走强大宗跳水从外部对中国经济输入通缩，实体经济很多都不景气。其中被银行列为黑五类的行业更是艰难，这五个行业分别是煤炭、钢铁、化工、采矿业、房地产。而民间借贷的重灾区恰好也正是这五个行业密集地区。黑五类企业有几个共同特点，规模庞大、债务沉重，而且不能轻易停产，否则资金链断裂就要破产，后果不堪设想。在银行信贷收紧的情况下，这些企业只能以近乎高利贷的利息向民间借贷，月息百分之二是市场价。在就业困难收入锐减的时候，很多人寄希望于借贷能够开辟财路，黑五类企业需要钱而民间愿意出钱，所以一拍即合。需要指出的是，民间借贷和大额存单消失的隐患都是二零一一年埋下的。再次强调下这一年也是美元开始走强的那一年。以湖南娄底为例，在民间借贷最辉煌的时候，当地黑五类企业最繁忙的部门不是生产部不是销售部而是信贷部门，高额的利息回报已经让很多人忽视了潜在的风险，很多人将毕生积蓄投资其中，不少人甚至鼓动亲属加入。大量放贷的底层居民在门外排队借钱给这些企业。

　　但是我们知道，伴随大宗持续跳水，输入性通缩会越来越严重，市场竞争白热化让企业竞相降价抢市场，结果是企业利润不断降低，销售收入减少。企业别说利润，能保本就不错了。民间借贷的成本是月息百分之二，年利率就接近百分之二十四了。这个利息负担就相当沉重了。即使在企业效益最好的零七年，制造业企业毛利润也才百分之十五。也就是说民间借贷的利息是黑五类企业根本承受不起的，但是这个情况是借贷的基层民众不了解的。于是随着美元走强，大宗持续跳水，企业的资金链终于被崩断，黑五类企业大量违约，借贷民众一生积蓄灰飞烟灭。接下来的民众开始聚众市政府，要求当地政府解决，这又会极大的扰乱社会秩序，本身是经济问题最后成为了社会问题。

　　企业违约以后，公安机关介入，但是企业已经破产负责人逃匿，即使能够抓捕回来，挽回损失也是不可能的了。有的企业确实将资金用于生产，奈何市场越来越萎靡，最终被债务压垮，进行破产清算但是资不抵债，而且企业破产就会有工人失业，反过来更加恶化当地经济生态，民间借贷的旁氏骗局产生的危害是非常大的，不仅让居民倾家荡产同时加速地区经济恶化，如果连片发生甚至会引发局部金融风险外溢。从另外一个方面讲，这其实也是美国金融进攻所要达到的效果，以外部输入型通缩引爆目标国内部债务，进而打垮对方经济。从这点上说，国家和群众个人命运是密切相关的。鉴于此，强烈呼吁国家恢复去年被废除的刑法一百九十九条集资诈骗罪死刑的规定，一人诈骗，几家跳楼，集资诈骗已被无数案例证明对民众危害极大。集资诈骗这类犯罪给家庭带来的伤害是毁灭性的，甚至超过暴力犯罪带来的伤害。恢复死刑适用集资诈骗等经济犯罪，才能更好地震慑犯罪保护人民群众的生命财产安全。

　　这里要说的，是一些比较小众的诈骗玩法，比如某些投资公司推出的二元期权和承诺帮客户股票解套等。先来说下二元期权，在过去被称为奇异期权，零八年以后华尔街全面放开这种期权交易。二元期权是一种非赢即输的投机产品。这些网络平台交易的二元期权是从境外博彩业演变而来，其交易对象为未来某段时间外汇、股票等品种的价格走势，交易双方为网络平台与投资者，交易价格与收益事前确定，其实质是创造风险供投资者进行投机。在操作上，二元期权与期货同样可以看涨看跌，一方盈利也就必然会有一方亏本。这种金融衍生产品本质上就是一个赌局，只是披上了金融的外衣罢了，只看名称很多人以为自己是在投资期货或者是期权。

　　二元期权还暗藏赔率条款，赢家要上缴自己盈利的百分之二十五左右给平台，但是一旦猜错了方向结果将全部由客户自己承担。也就是说，客户还没有进场的时候，他的预期收益率就已经是负值了，这是一场对投资客单方面的敲诈勒索。与正规的期货和期权交易有本质上的区别。更可恶的是，这些平台还利用滑点搞鬼，阻止客户盈利出局。所谓滑点就是在交易过程中，下单的点位或交割的点位，投资者与交易服务商所看到的数据不一致，扰乱客户投资操作。即使投资者赚钱想退出交易，所谓的分析师、喊单老师也会用种种理由拖延投资者离场。这里我们可以看出，和前面的贵金属交易诈骗一样，这些所谓的分析师和业务员他们在想方设法让客户亏损，亏损以后诱骗客户继续补充资金，然后继续滑点，最终将投资者骗的倾家荡产。

　　至于帮助客户股票套现，这个想起来都觉得很荒谬。能解套自然是比徐翔还厉害了，可是从去年六月份到现在多少公募私募被套牢？就说最近一月份熔断期间，多少私募斩仓出局啊？今年熔断期间江浙民间资本折戟沉沙。在熔断取消的那天，私募公募经理忙于出货清仓连看手机的时间都没有。难道这些野生的投资公司比这些专业人士更厉害？当然不是！

　　这些投资公司会祭出自己的终极法宝——高频交易。对于普通投资者来说，高频交易还是只闻其名、不明觉厉的奢侈品，在资本市场的白刃战中相遇，就好比突然有人掏出了重机枪，小散还没回过神来就已经积毁销骨了。但是高频交易在中国是违法的，一旦被发现，主要责任人是会被判刑的。高频交易如果在中国股市行得通，那么江浙民间资本怎么会被套牢？这些投资公司会冒着被判刑的风险替客户解套吗？帮助客户解套也许只是噱头，怂恿客户购买投资公司其他产品才是他们的目的，最终的结果依旧是骗的客户倾家荡产。

　　三、理财陷阱

　　这里血饮要说的就是炒外汇，炒邮币卡以及炒比特币、摩根币、火币的诈骗陷阱。炒外汇目前在国内是非法的，境内投资者要想炒外汇只能去香港开户或者是在境内网络平台上开户，在香港开户的比较正规，但是在美元指数走强，国内网络鼓吹美元升值的煽动下更多人选择了在网路平台开户。这些网络平开鼓吹自己的平台受到美国、澳大利亚、英国当局的金融监管。其实这些都是做出来宣传的噱头，美国金融监管好的话也不会发生了次贷危机了。因为境内定性炒汇是非法行为，所以一旦投资者在这些平台开户操作后被骗，资金往往很难追查。在鼓吹美元走强中国崩溃的情况下，这些炒汇的人往往选择做多美元做空人民币。

　　在今年年初的人民币汇率多空大战中，中国央行要面对索罗斯之类国际大空头的进攻，同时还要经受国内散户的进攻，想起来真可笑，国内散户的资产以人民币计价，但是却在努力做空人民币，而且还傻乎乎的选择将中国央行作为对手盘。即使人民币贬值了，在炒汇上的获利能顶的上人民币贬值带来的资产缩水带来的损失吗？经过去年年底到今年年初的多空大战，空头索罗斯们吐血而归。这再次显示了中国央行在人民币汇率管控上的强势。国内跟风炒汇率亏损的这帮人，又开始炒作邮币卡，这其实就是和炒作贵金属、二元期权的手法一样，因为平台单向透明，所以参与对赌人的多空数据都被掌握了，在平台眼里参与的客户就像是裸奔一样，再通过所谓分析师和喊单老师的滑点操作，最终让客户赔光了事。

　　四、比特币、摩根币、火币等

　　最后，血饮要说的金融诈骗手法是比特币投资，还有民间很多地方流行的摩根币、火币等。相比较而言，比特币是一种比较高级的诈骗方式，它从诞生起就是三无产品，第一不知道发明者是谁，在外代之以笼统的称号中本聪，但是中本聪是谁却是谁也不知道。虽然最近有澳大利亚人声称自己是比特币发明者，但是无人理会。第二比特别号称货币但是背后没有任何抵押担保物，美元背后的担保物好歹还有美债，但是比特币则完全没有。第三，无正当用途，最终只能充当国际黑恶势力的洗钱工具。虽然最近美国将比特币纳入大宗产品，但是这种货币更像是欧美影子银行的影子货币，比特币的价格波动与美元指数走势相关，前段时间美元指数跌到九十一的时候，有人宣称比特币已死，可笑的是这种虚拟货币的最大市场却在中国，中国拥有世界上数量最多的挖矿设备。随着最近美元指数一路爬升，比特币的价格现在已经接近五百美元。澳大利亚政府乘着这个机会，准备拍卖两千万枚收缴的比特币，这个砸盘侠的出现恐怕对中国玩家来说不是好事。随着美联储加息美元走强，比特币还有理论升值，但是这也许是比特币价格跳水前的最后一朵浪花。

　　比特币为什么是一个骗局？除了三无特征外，前面血饮说过，比特币是国际贩毒、军火交易、贪官污吏和跨境洗钱等肮脏贸易的中介手段。我们知道，黑恶势力的交易都是受到所在国打击的，这些肮脏的地下交易就必须用现金交易，但是高额的时候携带大量装满纸币的钱箱子非常不便。这里，插一段欧盟最近在回收一千元面额的钞票，因为大数据显示大额钞票的数量在急速减少，大部分被用于黑色交易了。同样的箱子装千元钞票，显然更利于携带。比特币具有高价值，易携带的特点，小小的硬盘就能够带走。这显然比千元大钞更方便，那么这些犯罪分子、贩毒集团、贪官你们只要携带硬盘进入英国美国等比特币交易市场，就可以轻松套现，那么事实上起到的效果，就是比特币帮助华尔街在他国的金融防火墙上挖出了一条隧道，借助这个隧道，那些逃避该国金融和犯罪打击的人可以轻松的将财富转移到美国，这也是资本回流的一种方法。

　　前面，血饮说了很多诈骗方法，其中很多都是那些街上的投资公司开办的，这些投资公司其实真正的幕后老板是华尔街的对冲基金，负责打理的海归不过是个代理人罢了。这些钱其实来源于美联储账户上的超额准备金，超额准备金被华尔街对冲基金公司输出到全世界，如果遇到金融监管比较严格的国家，在攫取了利润回流的时候，可能要面临监管部门的打击。这个时候，美元这个通道可能就行不通了，那么诞生于互联网的虚拟货币比特币就充当了美元的黑手。华尔街创造比特币，相当于给了出门在外的超额准备金一张保命的逃逸塔。

　　其次还要说的一点就是，比特币不仅能帮助国际资本和黑钱逃离中国，而且还能规避外汇管理局输入中国境内，比如二零一四年比特币大火的时候，上海等一线城市某些房地产公司竟然接受客户的比特币支付，我们假设境外比特币通过地下渠道进入中国境内，那么大量的购买房产一定会推高房价暴涨，在短期获利后在通过隧道逃离中国。这些，都是曾经发生真实的一幕。值得庆幸的是，中国央行已经拒绝承认比特币的合法性，禁止比特币在中国境内充当货币支付手段。比特币发展这么多年，现在最大的市场是中国，是否说明华尔街攻击的主要目标就是中国呢？为什么被高价炒作的比特币最终是中国散户接盘了呢？这一切，都预示着比特币从开始就是一场针对中国的高级金融骗局。

　　在所有金融诈骗活动中，不论是投资公司还是其他机构，他们滥用互联网金融，其实变相膨胀了中国境内影子银行的规模，据华尔街评级机构估计，中国境内影子银行规模在去年膨胀了百分之三十，已经接近八万亿美元！虽然数据有点夸张，但是增长却是不争的事实，在近四千家贷款平台中，超过百分之九十在三月份向三百万投资者承诺了百分之八到百分之二十四不等的年回报率。如今，打击金融诈骗和化解债务风险已经成为中国央行工作的重点。五月份，权威人士发言，中国经济长期走势为L型，国家推进供给侧改革，同时还面临外部通缩随美元走强而继续输入的风险，企业的利润远远不足以支撑哪怕是百分之八的回报率。这些诈骗公司许诺的高额收益是无法兑现的，最终整个骗局不过是个博傻赌局罢了。

　　国内诈骗泛滥，同时也说明国内投资渠道不多，要彻底解决就要堵疏结合。中国金融监管机构在打击这些诈骗公司，这是堵的一方面，在疏的方面国家应该更多开放投资领域给民间投资者，比如进一步开放债券市场、规范股市投资同时引导民间资本加入国家对外直接投资，国内方面大力引导民间资本进入政府PPP项目。最后在投资上面血饮要提出自己的建议，投资首先要考虑的是安全问题，其次才是收益，不要相信那些所谓的高收益理财的诱惑，风险和收益永远成正比。在当前经济不景气的情况下，个人投资稳妥起见可以采取多品种组合，分别配置国债、黄金、房产，然后预留部分现金补充流动性。资金量大的可以考虑参与政府担保的PPP项目，年收益率也在百分之六左右。

　　这篇文章本来应该早就发出来，这样可以为粉丝挽回很多损失，现在发表算是亡羊补牢吧。在血饮刚写完文章的时候，某邮币卡推销人员又打来了推销诈骗电话，我也只能苦笑。今天是六一儿童节，祝愿所有的小朋友节日快乐。

chenyc0208

发的永远也不晚，因为骗子是层出不穷，骗术屡屡更新，而上当的人少半是出于无知，多半是死于贪婪。

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学习了，好文