碧翰烽：如何防止居民储蓄“不翼而飞”？

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　　新华社发布客户端上海1月25日专电 发生“42名储户存款失踪”地的杭州警方接受新华社记者采访时回应，将全力追回赃款保护储户权益，涉案银行也将为受害储户垫付存款。中国人民银行、中国银监会相关负责人日前也表示，银行有义务保护存款人合法权益；商业银行要强化内部督查，不应再发生存款失踪个案。

　　最近，有一些人恐怕是寝食难安，因为有上千万甚至上亿元的存款在银行里不见了。过去是钱财放在家里是不放心，担心贼惦记着，现在放在银行，也可能有一天“不翼而飞”，而且银行还可能告诉你，这钱你无法“要回来”，因为他们说，他们没有责任。

　　1月15日，新华社刊发以《42名储户9500万存款丢失，多地银行存款屡失踪》为题的调查报道。报道称，近日多地银行存款频频“失踪”，浙江杭州42位银行储户放在银行的数千万元存款仅剩少许甚至被清零；泸州老窖等知名企业存款也出现异常，近3个月就有存在银行的5亿元不知去向。同时，义乌、南京、湖北等地也出现了储户存款失踪事件。

　　如此之诡异事件，着实令人心惊。更令人心惊的是，钱丢了，还被反告上法庭成了罪犯。比如近日媒体报道，重庆张净夫妇十余年前在农行存款4笔，共120余万元，然而钱却“失踪”了。2006年，他们状告农行反被刑事立案，丈夫以诈骗罪获刑4年。最高法和重庆市人大常委会关注到这一离奇案件，储户出狱4年后终获无罪判决，目前正与农行协商赔偿。

　　在这些频频存款失踪的案件里，主要涉及到以下几个方面的因素：一是“内鬼”频现。一些银行人员搞推销，并与犯罪团伙相互勾结；二是欺诈频发。各种各样的欺诈宣传，尤其是高利息引诱等；三是违规违法操作不断，比如柜面人员以各种方式变相销售保险、基金等产品，导致存款“失踪”；保险或理财销售人员往往和银行柜台人员串通，忽悠销售产品以分享提成；四是有的银行借助其垄断地位，严重忽略储户的权益问题，阻挠相关的司法调查。另外还有一些系统技术和信息泄漏等方面的问题。

　　针对这样一些失踪的案例及问题，央行、银监会纷纷做出回应。银监会副主席王兆星表示，按照国家法律规定，银行有义务保护存款人的合法权益。无论发生什么情况，银行在日常经营中，都必须要加强自身管理，有效防范各种针对存款人的犯罪行为，保护储户存款的安全。

　　无论怎样，居民的储蓄财富安全都必须得到保证，这不仅关系到每个老百姓的切身利益，更是关系到金融稳定，甚至于整个社会的稳定，绝不可小视之。

　　因此，如何防止居民储蓄“不翼而飞”？必须要运用法治思维和法治方式来予以解决。首先就是要严格明确银行的责任义务，无论是保管，还是出了问题之后的追责以及举证责任倒置，都应由银行为主承担，以确保储户的利益。其次，要严格规范银行内部人员的各种操作行为，依法进行规范、管理与惩处，尤其是防止其它各种金融产品的“欺诈”和“误导”销售等现象，应该加大力度查处。最后，司法应加强对此类案件的判决，确保维护广大储户的合法权益。