天涯补刀：恐慌还在蔓延，美国银行危机离结束还早着呢！

lameihua

　　昨天我们给大家写了硅谷银行破产的事情，有人留言说：你看，硅谷银行破产后，美国政府和美联储立刻就出手了，金融危机两天就结束了。

　　真是这样的吗？

　　如果真是这么简单，那么整个美国也不会被惊动了。

　　在硅谷银行宣布破产后，美国政府和美联储确实很快行动起来了，发布了一个联合声明，想要以此来稳定民众的信心。

　　拜登发表了一个五分钟的讲话，大概意思有两点：

　　第一，大家不要恐慌，我们会救硅谷银行的，所有储户都能一分不少的拿回自己的钱；

　　第二，大家放心，我们不会用纳税人的钱去拯救银行的。

　　12日，美国财政部、美联储和联邦储蓄保险公司宣布，为硅谷银行储户存款托底，所有储户13日起都将取得全部存款，包括存款额超过25万美元的客户。

　　我们先不说这么做有没有用，就说这么做会产生什么后果？

　　首先，大家必须要明白一点：美国是资本主义国家，几乎是没有国企的（只有极少数利润比较低的行业被政府接手），他们崇尚“自由竞争”的丛林法则。

　　硅谷银行也是一个私有银行，它出问题了，政府出来给它“买单”，那么其他私企会怎么想？

　　既然硅谷银行“大而不能倒”，那么美国“大而不能倒”的企业多了去了，难道每次他们遇到危机，美国政府都要救他们？

　　这会导致什么样的后果？

　　这就会让美国资本为了利润更加肆无忌惮的“胡作非为”，反正我“大”，我“倒”了，很多老百姓都得跟着我倒霉，所以美国政府必然会“救”我的。

　　比如，我是开银行的，大家都把钱存在我这里，这么多钱存在我这里，我得想办法去多赚点钱啊。怎么才能最快、最多地赚钱呢？放贷？那个太慢了，利息太低了！我得拿着储户的钱去搞点期货、搞点股票，那个多刺激，来钱快不说，而且利润高啊，就算亏了也没啥了不起，反正我是“大而不能倒”，亏了，美国政府也会救我的。

　　这样一来就会形成了“资本绑架国家和人民利益”的局面：利润都被资本拿走了，风险都由政府和老百姓承担了，资本几乎不用承担什么责任。

　　看看恒大。

　　用39亿撬动了2万亿，风险来临了，一地鸡毛，绝大部分损失都由银行和老百姓承担了。

　　证监会为什么不让蚂蚁上市？

　　因为蚂蚁集团注册资金只有30亿，但是它却用花呗和借呗放出去了3000亿的贷款——赚了，利润它们自己拿了；亏了，风险却留给了大家。

　　就资本贪婪的本性而言，如果不受严格管控，总有一天会惹出天大的祸端出来。

　　2008年次贷危机是如何发生的？

　　不就是资本太贪婪导致的吗？

　　老百姓把大量的钱存到银行，银行为了获得更多的利润就给那些没有稳定工作和收入的人贷款，让他们去买房。

　　那些贷款买房的人没有稳定的工作和收入，信用比较差，所以才叫做“次贷”——由于次贷者信用比较差，所以他们找银行贷款必须要多交点利息。

　　这就是资本的贪婪，他们为了多那么点的利息，把老百姓的存款放给了那些信用比较差的人。

　　在经济状况比较好的时候，大家都能找到工作，所以那些次贷者也能按时偿还银行的贷款。但是，一旦经济形势变差了，那些人立刻就会失去工作，没有了收入来源，自然也就无法偿还银行的贷款了。

　　由于当时美国经济实在太好了，各行各业都得到充分的发展，好的有点过热了，市场上到处都是钱，物价指数飞速上涨……

　　为了压制通胀，美联储开启了加息模式，连续加息了17次……

　　美联储采取如此激进的加息模式，经济一下子就冷了下来，那些次贷者立刻失去了工作，无力偿还银行的贷款了。

　　按照正常道理，次贷者无法偿还银行利息，银行就会将那些人的房子拿去拍卖，也不会有多大损失。然而，由于美联储激进加息，房价出现了大幅度的下跌，再加上太多的次贷者无法偿还贷款，结果导致满市场都是房子要卖……

　　短短一年多时间内，房价暴跌30%。

　　平均房价跌30%，那就意味着很多地方的房价跌幅肯定是远远超过30%的，有的地区可能跌50%。

　　你花100万买了一个房子，自己就拿出来10万，剩余90万是从银行贷款的，你刚刚还了10万贷款，结果房价跌到只剩50万了，你还会去还房贷吗？

　　大量的次贷者失去工作无法偿还银行贷款，再加上一些恶意不还贷的，最终导致美国最大的两家非银行住房抵押贷款公司房利美和房地美破产。

　　房利美和房地美自然知道给次贷者贷款的风险是非常大的，于是他们为了分担风险，又进行了一些骚操作，把这些贷款“打包”给一些投资银行……

　　大概意思是这样：我贷款100万给你，由于你是次贷者，我承担的风险比较大，所以你必须要给10%的利息。我把钱贷给了你，我承担的风险比较大，于是我就对另外一个投资者说：你看，我这个项目利润比较高，风险也相对可控，咱们一起赚钱，一起承担风险吧。

　　投资银行嘛，本身胆子就比较大，于是就同意了。

　　美联储加息以后，房利美和房地美破产了，而想跟着他们“喝汤”的投资银行雷曼兄弟也受到“牵连”，也破产了……

　　雷曼兄弟是一个投资银行，它的投资是涉及很多方面的，它一倒闭就带着一大批的企业和公司也受到了“池鱼之殃”……

　　就这样，形成了“多米诺骨牌效应”，危机逐步向各行各业蔓延，最后由金融危机转变为经济危机。

　　各行各业都受到严重冲击，那时包括通用汽车在内的很多大公司、大企业都陷入了危机之中……

　　那时的美国很多企业都是“大而不能倒”的，一旦倒闭了就会让更多的人失业，会让危机进一步扩大，最后导致整个社会崩溃。

　　怎么办？

　　这个时候，美国政府必须出手了，必须要救那些公司。

　　但是，美国政府只是一个“收税”的，那点税收连自己都不够用的，哪里有钱去救那么多的公司？

　　怎么办？

　　于是，美国政府只能大量发行债券找美联储借——美联储拿到政府写的“白条”，印钞机火力全开……

　　大家看下面的图：危机之前，美联储印的基础货币只有0.9万亿美元，危机发生以后，美联储核动力印钞机启动，在短短三个月内印了1.3万亿美元……

　　这个时候会发生什么？

　　我就是一个普普通通的老百姓，每天辛辛苦苦的工作，几十年才存了10万美元，结果美联储开动印钞机，印了一倍多的钞票，这不等于我辛苦几十年存下的钱立刻被贬值了一半多吗？

　　所以，我肯定是不乐意的，我肯定是要去闹事的。

　　经济危机又不是我的错，是华尔街的那帮金融家太贪婪导致的，你为了救他们却让我的钱被贬值了。

　　我没有错，代价凭什么要我来承担？

　　于是，美国人民发动了轰轰烈烈的“占领华尔街运动”。

　　2011年9月17日，上千名示威者聚集在美国纽约曼哈顿，试图占领华尔街……

　　随后，该运动迅速蔓延，全美国范围内75个高校响应参加上街游行，120多个城市卷入到抗议活动中来……

　　接着，活动组织者开始在美国以外的国家的重要城市，包括捷克布拉格、德国法兰克福、加拿大多伦多、澳大利亚墨尔本、日本东京和爱尔兰科克，组织支持活动。亚洲的日本、韩国等地也都分别举行了各自规模不同的“占领活动”。

　　别看美国人都有枪，但是真要遇到事情，那些人是很怂的。

　　很快，“占领华尔街运动”就被美国政府给镇压下去了。

　　美国警察对占领华尔街的平民使用防狼喷雾剂

　　现在，我们再回过头来看看硅谷银行倒闭事件。

　　我们公正客观的说，硅谷银行还是比较有“良心”的，至少它没有拿着老百姓的存款去给那些“次贷者”发放贷款，它只是拿着老百姓的存款去购买了国债和比较靠谱的商业房地产抵押贷款支持证券。

　　按照正常的道理，购买美国国债是没有任何风险的，是稳赚不赔的——你以100美元购买一张票面利息为2%的一年期国债，时间到了，就能拿回102美元。

　　但关键是：很多老百姓不会等你到期后才拿回自己的存款，他们现在就要取回自己的存款，这样一来就逼迫硅谷银行不得不提前、低价卖出自己持有的国债。

　　老百姓为何急着要取回自己的存款呢？

　　还不是美联储加息导致的！

　　一年前，我把10万美元存到银行，定存3年，每年利息2%。现在美联储持续加息，基准利率已经达到5%了，那我肯定要提前把这个钱取出来，存到利息高的银行啊。

　　美联储持续不断加息，公司经营困难，肯定要把钱从银行里取出来维持经营啊；

　　美联储持续不断加息，很多公司倒闭了或大量裁员了，很多人失去了工作，没有了收入来源，他们肯定要把存在银行的钱取出来维持最基本的生存啊；

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　　如果说2008年次贷危机是资本太贪婪导致的，那么这次则是因为美联储持续暴力加息导致的。

　　这次危机的根本不在银行，而是在美联储。

　　就算你救了硅谷银行，又有何用呢？

　　美联储持续不断加息，经济必然要变冷；经济变冷，老百姓和企业必然要从银行大量取回现金；大量取回现金，银行就必须低价出售资产；低价出售资产，银行必然要产生亏损；产生亏损，大量不急着用钱的储户也会担心自己的存款，必然要取回存款；大量的人取回存款，银行必须继续贱卖资产……如此，形成了一个恶性循环了。

　　目前存在问题的不仅仅只有硅谷银行一家，而是所有银行都有硅谷银行类似的困境，只不过有些已经坚持不住了，有些还在坚持。

　　所以，就算你救了硅谷银行又有何用？

　　更何况，有了美国人民“占领华尔街”的教训，拜登也不敢拿政府的钱去救了——这就是拜登说“不会用纳税人的钱去拯救银行”的主要原因，害怕老百姓再次“造反”。

　　当然了，这也不是拜登多“仁慈”，而是因为目前美国的危机才刚开始，还没有必要开动核动力印钞机。但是，一旦危机扩大了，拜登必然要开动印钞机的——那时，你要是敢造反，那就镇压！

　　对于美国那样的资本主义国家来说，资本才是国家的主人，人民算个屁？

　　正是因为这次危机的罪魁祸首是美联储，所以即使是美国政府和美联储救了硅谷银行，也无法消除老百姓的担心。

　　昨天美国的一些银行又出现了暴跌。

　　由于欧洲和美国的金融联系非常紧密，美国银行出现问题必然也会连累到欧洲，所以昨天欧洲股市出现了大幅度的下跌。

　　我们可以肯定的是：只要美联储不改变持续激进加息的货币政策，美国企业和老百姓就必然会不断的从银行取回存款，美国的银行就依旧会持续不断的受到压力，一些银行会陆续的“暴雷”……

　　但是，现在的问题是：如果美联储停止加息或进入降息模式，那么美国的通胀又降不下来，老百姓依旧会不满。

　　美联储陷入了两难的窘境！

　　那么，是什么原因导致了美联储的这种窘境呢？

　　是美国的政治制度。

　　美国采取了那种所谓的“一人一票”的制度，政客想要当选有时就必须无视长远利益来讨好老百姓！

　　疫情发生以后，很多老百姓的生活出现了困难，特朗普为了获得连任，不断给美国老百姓发钱：2020年特朗普在任时通过《冠状病毒援助、救济和经济安全（CARES）法》，救助规模达2.08万亿美元，用于救助企业和发放救济金；2020年底又通过了9000亿美元的临时救助计划。

　　特朗普败选后，拜登上台。

　　拜登上台后，为了讨好老百姓，继续“大撒币”。

　　2021年拜登政府通讨了《美国救援计划法室》追加了新冠拨款，该法室全额高达1.9万亿美元。

　　2020、2021、2022年美国进行了三次大规模的居民救助，1200+600+1400合计3400美元/人，还有若干食品券和儿童补贴、租房补贴、失业金、税收优惠和中小企业救助。

　　以上合计，特朗普和拜登一共发出去了4.03万亿美元（预算总额4.55万亿美元）。

　　美国政客平白无故的发出去那么多钱，怎么可能没有任何“后遗症”？

　　凭空印了那么多钱，一旦经济形势变好，那些钱就都出来了，必然会导致物价暴涨；物价暴涨，老百姓生活艰难，美联储就不得不开启加息模式。

　　所以，美国目前的困境就是政客乱发钱导致的。

　　我记得疫情刚发生的时候，好多人对美国各种羡慕，不劳动就有钱拿，欧美的制度就是好，甚至有一些人也跟着呼吁中国政府进行撒币……

　　幸亏国家没有搭理那些人。

　　如果开动印钞机就能解决所有问题，那么谁还会去劳动呢？

　　这个世界上的财富不可能会凭空产生的，当初你“吃”了多少，将来就要加倍的吐出来！

　　用一些大V的话来说：美国之所以出现这样的困境，那一定是体制的问题，我陷入了沉思。