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天涯补刀:互联网金融为了放贷,连最基本的“节操”都不要了!

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发表于 2020-12-22 20:01:25 | 显示全部楼层 |阅读模式
  前一段时间,我们给大家写了三篇互联网巨头的危害,本来是不想再写的。

  但是,昨天看到一个互联网巨头的金融广告,把我恶心的实在是不行了,所以决定再写一篇。

  事情的起因是:昨天在刷新闻的时候,发现京东发表了一则致歉声明。

  说实话,我和京东没有半毛钱的交集,从来没有在京东上买过东西,也没有关注过京东金融,所以前段时间在写互联网巨头的文章中就没有提到京东,有人竟然说我是故意不说京东。

  也是因为这个原因,看到京东的“致歉”声明以后,我就好奇京东到底发了一个什么样的视频广告?

  然后,我就去查了下资料,结果把我恶心的要死。

  不多说,大家看视频:

  资本家为了赚钱,连最基本的节操都不要了!

  视频中,除了一些让人恶心的对话外,里面还存在很多陷阱。

  比如,广告中说“京东金融万元贷款,一天最低利息1.9元”,这里面就有两个巨大的陷阱:

  第一,京东金融在广告里面说了“最低”利息,没有说最高利息是多少;

  第二,京东金融只说一天利息为1.9元,没说一年利息是多少。

  在普通人看来,借1万块钱,一天利息只有1.9元,挺便宜的,可以借来花花。

  但是,大家注意了,它说的是“最低”,而事实上,每个人的贷款利息都是不一样的,很多人贷款的利息都是高于“最低”的。

  京东金条的最高日利息可以达到0.095%,就是借1000块,一天的利息0.95元。

  借1000块钱,一天的利息0.9元,不到1块钱,但是“陷阱”就在这里面:如果你折算到年,那么年利息就是0.095%×365天=34.67%。

  这不是妥妥的高利贷是什么?

  即使按照最低日利息0.025%计算,年利息也高达0.025%×365天=9.12%。

  更何况一般人都拿不到最低利息的,我调查了下,一般人的日利息为0.05%,折算年利息为18.25%。

  事实上,除了京东金条外,微粒贷、借呗等互联网金融贷款大概都在这个范围内:我在随机问了几个朋友,他们的截图显示日利息都在0.05%左右,也就是年利息在18.25%左右。

  大家知道银行贷款的利息是多少吗?

  短期贷款,年利息仅有4.35%(这是中国银行的数据,不同银行稍有区别,但是相差不大)。

  试问:如果互联网金融在贷款的页面上直接写上“折算年利率18.25%”,你还会去贷款吗?

  但是,它们偏偏不那么写,偏偏写成“日利息0.05%”或“1000元借1天只要0.5元”,其目的不言而喻吧。

  它们就是想要你放松警惕,怂恿你去贷款。

  当这种情况成为一种大势的时候,将会对国家的金融安全带来巨大的隐患。

  大家都知道2008年美国发生了一场严重的金融危机,但是大家知道这场金融危机是怎么来的吗?

  就是美国的金融机构给一些偿还能力比较差的人大量贷款(即所谓的“次贷”),鼓励他们去买房,最终那些人无法偿还贷款,导致了整个美国发生严重的金融危机,然后传播到全世界。

  或许有人会问:金融机构明知道那些人偿还能力差为什么还要给他们贷款?

  理由很简单:在那之前,美国经济非常的好,房价上涨速度非常快,贷款给他们买房,即使那些人还不起贷款,也可以把他们的房子拍卖了,自己不会有什么损失。相反,金融机构可以获得高额利息——你是“次贷”,要偿还的利息自然要比别人高点。

  很多人可能还是比较难理解,我们举个简单的例子。

  假设,一套房子100万,你有10万,虽然你收入不稳定,但是我依旧敢贷给你90万,不过年利息要比别人高点(给别人的利息是5%,给你就要10%,因为你收入不稳定,我承担的风险比较大,自然要收你高点的利息)。

  你借了我90万,哪天你还不上贷款了,我就把你的房子卖掉,由于那个时候房价一直在涨,所以我是不会有什么风险的,大不了我把你的房子拍卖了。

  2008年的时候,美国的经济形势非常的好,大家赚钱很容易,然后金融机构贷出了大量的“次贷”,进一步促进了经济的发展,甚至有点过头了——经济严重过热,物价指数飞涨,最高达到了6%。

  经济过热以后怎么办?

  就得通过加息的方式让经济冷静下,否则物价大幅度上涨,老百姓也受不了。

  于是,在2004-2007年这段时间,美联储连续加息了17次,基准利率由1%提高至5.25%。

  基准利率提高了,你把钱存在银行的利息增加了,所以一些有钱人就把钱存到银行了,不去乱投资了;基准利率提高了,贷款的利息也增加了,所以一些人也不敢借钱去投资了,甚至有些已经有贷款的企业担心无法承担银行高额的利息,缩小了企业了规模,提前偿还一些债务……

  在美联储的连续加息下,美国经济一下子就冷下来了,而且冷过头了……

  于是,钱开始越来越难赚,越来越多的人开始失去工作……

  按照正常的道理,这个时候金融机构问题应该还是不大的:你还不上贷款,我把你房子拍卖了就好了。

  然而,问题来了:由于美联储加息过猛,一下子让经济冷透了,导致美国房价也大幅度暴跌。

  大家看看下面的图:在2007-2008年的时候,美国房价最高下跌12个百分点。

  大家注意,这个12%是平均房价,很多地方的房价下跌幅度是要远远大于这个数值的。

  我相信大家有印象,去年中国猪肉价格涨了1倍,但是物价指数仅仅增加了2个百分点左右。

  美国平均房价下跌12%,实际上,很多地方的房价下跌可能达到30-50%。

  原来美国的房子100万,我有10万,你借我90万,现在房子只值50万了,你说我还会还你的贷款吗?

  我又不是傻子,你把房子拿走好了。

  这时,就产生两种情况:

  第一种,经济过冷了,我失业了,还不起银行贷款了;

  第二种,房价暴跌,就算我没有失业,就算我有偿还能力,我也不还了,你把房子拿走得了。

  于是,金融机构损失了大量钱,从而导致了“次贷危机”的发生。

  金融机构的钱是从哪里来的啊?

  还不是老百姓存在它们那的。

  老百姓把钱存在银行,现在银行倒闭了,还不上你的钱了,你辛辛苦苦赚的钱也没有了。

  不知道大家有没有注意前段时间一个新闻:中国发行负利率主权债券被疯抢。

  11月18日,中华人民共和国财政部顺利发行40亿欧元主权债券。其中,5年期7.5亿欧元,发行收益率为-0.152%;10年期20亿欧元,发行收益率为0.318%;15年期12.5亿欧元,发行收益率为0.664%。

  什么叫做“负利息主权债券”?

  简单的说就是:中国政府到国际上借钱,不过呢,我非但不给你利息,反过来你要倒给我利息。

  是不是颠覆大家的理解了?

  为什么会这样?

  因为现在经济形势不好啊,做什么都亏钱,然后呢,资本主义国家的银行还都是私人的,有倒闭的风险,根本不敢存银行。

  或许有人会问:那我不能换成现金放家里吗?

  是可以这么做的。

  但是,有些人钱很多啊,都换成现金堆在家里,怕贼惦记啊。

  所以,不如借给中国,倒给中国点利息,因为那是最安全的方式。

  我们的互联网金融在干什么?

  是不是和2008年时候的美国金融机构在干同样的事情?

  现在中国的金融系统非常的危险,家庭和企业的负债率非常的高。

  我们先看看中国家庭负债情况:2020年,中国家庭负债占GDP的比例达到了59.1%,和欧盟、日本等发达国家差不多了,比不存钱、鼓励超前消费的美国也仅只差15个百分点而已。

  我们在看看我们的企业负债情况:中国企业负债率占GDP的比例为162.5%,全球最高。相反,美国企业的负债率仅有83.5%,只有我们的一半。

  正是因为中国企业的负债率太高了,一旦经济形势发生比较严重的问题,企业就无法偿还银行的贷款,有可能形成系统性金融风险,所以在2015年的时候中国提出“去杠杆”的政策。

  所谓的“去杠杆”就是指:不给一些负债率比较高的企业发放贷款,降低它们的负债。

  由于采取“去杠杆”的政策,中国企业的负债率由以前的160%左右降至150%,降了10个百分点。然而,刚稳定几个月,紧接着又涨上去了。

  为什么会涨上去啊?

  对于那些风险比较高的企业,还是很难从银行拿到贷款的,所以它们就去互联网金融巨头那借了,这导致了企业的负债率再次大幅度的上升。

  如果大家关注新闻,或许会有一个困惑:在疫情发生以后,为什么很多实力非常强大的公司连几个月都支撑不了就破产了?

  其实,道理非常的简单:它们的负债率太高了。

  举个简单的例子:假设我有一个公司,从银行贷款了100万,每个月要还银行10万。在经济形势好的时候,我每月能赚11万,还银行10万,能余1万。现在疫情来了,企业停产了,没有了任何收入来源,这时我每月还要还银行10万,还要维持工厂最基本的运转……

  停产1个月,我赚一年钱都还不上,那不就得倒闭吗?

  中国企业的负债率这么高,经济没有出现问题,这些企业还能正常运转下去,但是一旦经济有个风吹草动,这些企业立刻就破产。

  企业破产了,还不上银行或互联网金融巨头的贷款了,它们也得倒闭。

  它们倒闭了,你以为损失的是它们?

  它们的钱是哪里来的?

  还不是你存在它们那的?

  所以,一旦经济有个风吹草动,企业立刻就会倒闭,企业倒闭就会让金融企业也跟着倒闭,金融企业倒闭了,你存在那些企业里的钱也没了。

  蚂蚁自己只拿30亿,然后撬动了3000亿。

  大家想想,在经济没有问题的时候,它拿着30亿,从老百姓那融资2930亿,然后以9-18%的利息贷出去(给你的利息只有2-3%左右,看看你余额宝和零钱通的利息),你说它赚多少钱?但是,如果经济出现严重问题的时候,它最多赔30亿,老百姓却赔掉了2930亿。

  钱被它赚走了,但是风险却留给了老百姓。

  这些互联网巨头为什么个个都去放贷?

  这么大的利润、这么小的风险,是你,你做不做?

  马克思在《资本论》中曾引用过一句名言:“如果有10%的利润,它就保证到处被使用;有20%的利润,它就活跃起来;有50%的利润,它就铤而走险;为了100%的利润,它就敢践踏一切人间法律;有300%的利润,它就敢犯任何罪行,甚至绞首的危险……”

  这些互联网巨头明知道中国的家庭债务、企业债务都已经非常高了,银行不敢给一些家庭和企业放贷,它们却加大的放贷的规模,就是因为风险太小了(由老百姓承担了)、利润太大了。

  就像京东和360那样,为了放贷,甚至连最基本的“节操”都不要了。

  这些互联网巨头,简直是可恶之极。

  希望国家严格监管,保护老百姓的利益和国家的金融安全。

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