张敬伟：连短信都不放过的贪婪与虚伪

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　　据21日中国之声《新闻纵横》报道，平时我们发工资、还房贷，去银行存钱取钱，或者在外面消费刷卡，都会收到银行卡余额变动的短信提醒，我们可以随时掌握银卡的交易信息，这样既方便也安全。但这项账户变动的短信提醒业务每月要交给银行两三块钱，有人觉得能接受，也有人觉得亏得慌。

　　银行卡短信提醒的免费午餐再过几天就没有了，四大国有银行开始收费提醒，提醒费用大约在2-3元。国有银行短信提醒收费，股份制银行跟进是早晚的事儿。

　　短信提醒该不该收费？银行给出的当然是肯定答案。但是突然收费，即使合理也让持卡者感到“突然袭击”。持卡消费已成普适生活方式的当下，每个人都持有数量不同的银行卡，银行短信提醒，也成为这种消费方式的一部分。现在银行将应尽的告知义务剥离出来，将免费变成收费，是对公众消费习惯的颠覆，而且利用了消费者消费心理的惯性。因而，前期的免费提醒，在逻辑上就更像银行集体预设的圈套；后期的收费提醒，只能让人怀想到银行的动机不纯。

　　这是阴谋化银行吗？绝非！电影《华尔街》有句经典台词，“贪婪不好听，却是好东西。”中国国有银行也同样适用，甚至比华尔街金融投行明目张胆的贪婪，更多了一些虚伪。谁都知道中国银行近年来最赚钱，其天价利润的凝聚，不是以年、月来衡量，而是以日来计算。以被舆论场称为“宇宙第一大行”的工商银行为例，今年前3季度净利润2055.33亿 日赚约7.5亿元。其他银行虽不如工商银行，但数据显示，今年前三季度，银行业净利润1.1216万亿，同比增加1406亿，净利润同比增加14.3%。其中，第三季度单季净利润虽然环比减少158亿，但还是增加了3685亿。

　　受宏观经济和利率市场化影响，银行业利润盘子不如以往。但该行业依然属于最赚钱的行业---在众多产业亏本赚吆喝甚至巨亏被市场淘汰的情势下，看似赚的少的银行业连短信提醒都不放过，凸显这个行业集体有意识的贪婪。

　　据统计，中国银行卡总量在35亿张左右，每张收费2-3元，就是百亿元的天文数字，均摊到各家银行，就是几亿或几十亿的份额。如此简单的数学常识，银行方面的反馈竟是不赚钱，成了银行和电信企业通讯成本的完全消耗品。这种逻辑缺乏说服力，中国泛滥的短信利润，大抵都是通讯企业和相关产业合作分肥而由终端消费者埋单。在银行和电信运营商和银行对消费者收费的成本核算中，哪怕有一分钱的差额，银行业都是稳赚不赔。即使银行业不赚不赔或有亏损，银行对持卡者收取短信费用，也应按照契约原则公开相关费用，让持卡者明明白白掏钱。

　　鲁莽的通知，且虚伪地给予持卡者退订权，看似银行很讲理，实际上是绑架持卡者。为了利润不顾一切向前冲，贪婪；以不合常识的逻辑为收费辩护，偏执；以可退订让持卡者无可选择，虚伪。

　　银行吃利差，赚钱有道无可厚非，正所谓“好的贪婪”；服务质量低下，制造“钱荒”向国家要挟，向客户搜刮一切不放过的收费机会，则是“坏的贪婪”。中国银行业“坏的贪婪”盛行，且已成惯性，亟需有效监管矫治，甚至应该加以刚性惩戒。

　　华尔街的金融大佬摩根大通，因为违规操作而导致华尔街金融危机，近期和政府达成130亿美元的和解协议。但掏钱并不能消灾，一些深涉违规的高官依然面临着刑事追责。

　　中国银行，违规搅水资本市场的有，但受到的惩罚只是隔靴搔痒，难以形成威慑效应。

　　最让人困惑的还是银行乱收费，虽几经治理，取消的收费项目可谓林林总总，但给人的感觉的是，银行高调取消的收费项目对公众没有意义，人们反应强烈的收费项目不仅不予取消，反而加码收费。短信提醒收费，算不算是乱收费呢？公众的感觉---一定是！