徐明天：叼走农行保险柜内39亿汇票的是只猫

大参考

　　这几天大家都在谈农行38亿元汇票案，但大多不着头脑，以为是江洋大盗为为。其实此案可看作是偷盗，更是抢劫，其实银行都堂而皇之的这么做。不过这一次进了股市，钱回不来了，没法替换出保险箱里的那摞旧报纸。如果汇票能回来，事情就出不来，即使有什么问题，也没有人追究。

　　因此，我文章的标题是：叨走农行保险柜内39亿汇票的是只猫。

　　汇票是个啥东东？

　　汇票也是一种贷款。汇票流程是这样的：甲公司现在向乙公司买一批原料，但是银行账上没有现钱，三个月后才有，怎么办？就开一张3个月的汇票给乙公司，表示3个月后乙公司可以拿着这个汇票到银行拿钱。乙公司怎样才能相信3个月后能从银行拿到钱呢？就找银行承兑。就是银行用自己的信用为这张白纸到期后能不能拿钱做担保。当然，银行不会白白的这么做，它要收钱。另外，这基本等于对甲公司进行了一次贷款，也需要担保。

　　因为有银行的担保，乙公司就放心拿着这个汇票走了。然后，乙公司要向丙公司付款的时候，他会在汇票后面签名，然后转让给丙公司，这个叫背书。以此类推。当汇票后面空白填满以后，还可以粘单继续。等到了最后一家公司手里，他可以拿着这个汇票找银行承兑。假如无法承兑，他可以向前面任何一家签字的单位或个人进行追索。

　　当然，你也可以不必等到汇票到期，就去找银行兑现，这叫贴现。但银行不是雷锋，提前把钱兑付给你，是会以低于票面金额的代价支付款项的，也就是打个折扣。如果商业银行自己也资金紧张了怎么办？很简单，将已贴现且未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通，这叫转贴现。如果是交给央行获取资金，则称为再贴现。这就是汇票的基本流。

　　金融学的定义，所谓汇票，是指由出票人签发，保证在指定日期，无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。汇票包括银行承兑汇票和商业承兑汇票，也就是俗称的银票和商票。两者区别在于：银票，是付款人（企业）签发，但银行担保到期见票即付；商票则由付款人开具，但没有银行的担保，所以信用相比银行承兑汇票较低。两种票据最长期限为六个月，票据期限内可以进行背书转让。

　　简而言之，汇票就是一张债权债务证书。对持票人而言，是资产，到期凭票拿钱。对于出票人或者承兑保证人而言，是负债。你必须保证到期见票付款。

　　农行案是集体犯罪

　　农业银行北京分行有一笔38亿的票据放在保险柜，马上就要到期了，银行的人发现保险柜里的票据全换成了报纸。农行的人吓坏了，38亿票据换成了报纸？一个普通银行员工岂敢如此胆大妄为偷天换日？农业银行董事长刘士余震怒，下令各级分行彻查票据业务。同时，农行向公安机关报案。

　　世界上任何偷天换日的行为都会有蛛丝马迹。警察叔叔抓了两名银行的员工，发现票据被重庆一家票据中介机构提前取走了，去另外一家银行进行了回购贴现，资金没有回到农行，而是拿去炒股票去了。公安部一听，我的苍天啊！觉得这个案子太大了，马上就会同银监会上报了国务院。

　　据了解，这2名员工都比较年轻，一名为入行五年的投行票据业务部赵姓员工，年仅32岁，背景深厚；另一位是新员工，入行时间不久。据农行内部人士透露，农行北分人员背景复杂，员工中不乏高层领导亲属。

　　案件的大致脉络是，农行北分与某银行进行银行承兑汇票转贴现业务，在回购到期前，银票应存放在农行北分的保险柜里，不得转出。但实际情况是，银票在回购到期前，就被某重庆票据中介提前取出，与另外一家银行进行了回购贴现交易，而资金并未回到农行北分的账上，而是非法进入了股市。“农行北分保险柜中的票据则被换成报纸。”一位接近农行北分的人士对此证实。

　　而有媒体爆出，农行出现38亿元巨额票据事件，有中介机构以“一票多卖”的方式从银行内套取资金。该事件在票据市场刮起一轮风暴，导致票据利率大幅上涨。

　　这是典型的内外勾结的操作风险，按照规定，票据业务按约定封包入库，票据出库会经手多人，经办方不能负责保管，犯罪成本高。据了解，由于票据回购业务涉及计财部门、柜台部门、信贷部门等前、中、后台至少四个部门，只有串联才可以违规操作，因此这一案件显然不仅仅涉2人，而是窝案。这起39亿票据买入返售业务案件，成为最近十年银行票据案中涉嫌金额最大的案件。据消息人士透露，农行北分2015年违规进行票据回购规模累计达到70亿元。

　　其实，如果这笔汇票如果不是用来炒股回不来，而是用来做了别的，钱能及时回来，这个案件就爆发不了，也不会有人追究。现在钱回不来了，出现了亏空，没法补上，事情才不得不败露，想用两个职员顶罪。

　　当然，这种犯罪行为代价大，成本高，获得者当然就是银行，银行只是获得应获得部分，而大部分是每个参与犯罪的个人分赃。如果钱少，银行也可能就承担损失了，39亿，钱太多了，无人能就会得了，事就发了。

　　因此，这个案子不是偷窃，是一个团伙犯案，罪在银行。银行已经没有了任何底线，没有了任何原则，什么事情都能干得出来，已经不管什么猫。

　　汇票案在银行业很普遍

　　承兑汇票的期限最长是半年。某银行人士介绍，在去年6月底的股灾之前，很多资金借道票据融资进入股市，这些票据没有真实贸易背景，相当于打白条，股灾之后，票据套现做的场外配资出现大笔亏损，“最后连渣都没有。”这位人士说，这一现象在江浙一带非常普遍，窟窿非常大，基本上每家银行都会有。“农行这次爆出的39亿，不过是冰山一角。”

　　据了解90%的银行都还在做票据业务，大额票据案件一直是银行风控管理中的薄弱环节，目前纷纷收紧暂停业务进行自查，或将产生连锁反应！

　　根据2015年下半年的数据显示，目前国内票据市场已达50多万亿元！一位银行人士告诉界面记者，由于票据是企业重要的融资手段，同时相对专业，虽然规模很大，但是在市场中了解的人并不太多。同时，票据真伪一直是行业难题，市场中经常会出现假票据事件。

　　据资料显示，目前伪造假票据的手段分为几种：一是利用高科技手段彻底伪造即假票；二是在数额较小的真汇票上将金额改大即变造票；三是利用银行承兑汇票承付期限长、金额大和反复多次转让等特点，先签发真票，再根据真票伪造内容完全相同的假票，即克隆票。

　　一位银行人士说，真票假做，最难鉴别，票据、印章等都是真的，但是填写内容却是假的！

　　对于票据市场水深，一位做票据防伪的人士感叹票据作假者的心态：“现金没啥搞头，辛辛苦苦作假一把，弄不了多少钱；票据搞一下，够一个村花一辈子的。”

　　2015年中，农行净利润增速从12.65%暴跌至0.5%，垫底！

　　2015年9月，农行不良率突破2%，成为中国银行业第一家突破2%不良的上市银行！其中不良贷款高达1792亿，超越工商银行！3个月猛增197亿不良贷款，更是让人汗颜！

　　2015年11月2日，农行行长张云被带走调查的消息不胫而走！12月4日宣布正式离职。

　　2016年1月22日，一边是农行新行长赵欢（原光大银行行长）上任，一边是39亿大案让董事长震怒！

　　所有的飞单，大量的金融案件，基本都是内部管理不善造成，近一年来不止是农行一家出过事。

　　历史是一面镜子，资金大案对于A股犹如致命诅咒。2007年那一轮牛市之前的漫长熊市，就跟整个金融系统清查资金有着莫大的关系。2002年9月，华夏证券上海一家营业部总经理被人灭门，命案背后违规国债回购大案浮出水面；整个证券系统开始清查国债回购问题，最后扩大到所有委托理财资金；庄家们只有抛售股票应对清查，以德隆系为首的庄家因此崩盘。一个残酷的现实是，华夏证券上海命案之后，A股进行了长达3年的系统重组。

　　牛市是狂欢的盛宴，熊市是裸泳的末日。农行票据案只是A股清理裸泳者的一个开始。问题的关键是，在清理了各种杠杆资金后，杠杆背后还有多少乌七八糟的交易？历史是有记忆的，金融系统清理垃圾需要一个过程，A股需要一个干净的未来。面对金融机构的大案，也许，老百姓会说，他们都是独木桥上跑马，好危险。

　　荙，我怀疑这些钱可能没有进股市，而是被人转走和取走，说进了股市是资金真实去向散布迷雾，亏了，就找不回来了，也不用去找了。

　　140万亿存款有多少被银行合伙偷出

　　去年股灾之后，我接连写文章，股市套住大量官员腐败的资金，通过查处违规做空股市的私募、地下钱庄等，大量进入股市的贪官的钱被查封，金融反腐拉开帷幕。因为说到底，所有腐败都是从钱开始的，都是从银行开始的，腐败受贿，就是送钱，送现金，你像徐才厚16亿元现金，都是流出。这么多的现金从银行流出，必须同银行集体配合，形成一个完整的腐败链，起端就是银行，而洗钱的私募、地下钱庄等，也多是银行人员的产业。那么有多少银行存款被从银行偷出呢？贪官受贿了多少钱，就从银行偷出了多少钱。

　　农行39亿汇票是银行腐败的另一种形式，是银行人员直接将大笔资金转出进入股市，是银行自身直接的贪腐行为。

　　但无论如何，腐败损害的是全体人民的存款，银行的损失要有全国人民埋单。

　　因此，我们已经不为锁在保险柜的农行39亿汇票不翼而飞惊讶，中国遍地贪腐，银行已经是贪腐的铜墙铁壁，那只猫，就明目张胆地从保险柜里叨走了39亿汇票。在猫时代，这样的事情很正常，大行其道。