安民：各阶层的生活都有一条看不见的线

lameihua

　　先祝各位博友节日快乐！祝祖国繁荣昌盛！

　　我们二月份研究的板块近期持续火热，相关的十月份研究的公司和十二月研究的公司也都表现很好。

　　有博友要我聊斩杀线，我想大家已经看得很多了，我就聊点阶层的跃迁、阶层的跌落以及制度吃人吧。将中国外国，古今中外一起聊。

　　前几年，博友还嘲笑或者调侃我没有资格谈中美博弈，说是因为我连美国都没有去过，有什么资格谈中美博弈。呵呵。

　　欧洲我也没有去过，德国更没有去过，但2022年俄乌战争之后，我谈了大半年德国制造业将衰落，很多制造业将破产或外迁。那些文章都还在，特别是微博上，当时有很多读者评价是他们见过的最好的宏观分析。这是我谈制造业。

　　我谈企业为什么能谈透，一是我搞过企业，做过业务，很多岗位都待过，我还懂财务；二是我做了很多年的企业分析，所以每当一个变量出现大变化的时候，后续会带来什么影响，顺藤摸瓜，就能分析个八九不离十。

　　所以我没有去过欧洲，但能2022年就谈欧洲制造业的大变化，讲德国必然衰落，现在回头看如何？当年还讲欧洲要觉醒，有两次我谈了没有几天，马克龙就谈欧洲的觉醒。事情就是这么巧。

　　那么我谈美国中层和底层，凭什么能谈呢？因为看清楚了美国中产和底层的刚性支出。早先我看老崔和乔松的文章看了两三年吧。不过我跟很多人不一样，我从他们的文章中，读的是什么？是家庭的刚性支出，就是每月必须开支的项目有哪些，还有临时必须开支的，每项大致是多少。我关注的是这个。

　　疫情期间我读过乔松两三年的文字，然后基本上推算出了他们的刚性支出。他文章中有三个细节我记得比较清楚：

　　一是他前妻原本是有可能进入BJ市副市长候选人名单的，后来在美国当了超市的收银员；

　　二是他是中国人的习惯，总是随手关灯，他闺女从来不关灯，然后他总管他闺女，以节约能源和环保的名义，他闺女则是以富人为榜样，说他这不叫环保，而叫抠门儿。讲这个细节，就是涉及到家庭支出。

　　三是他在美国都学会给汽车换零部件了，美国人工太贵，逼得他只能自己动手，不然花不起那个钱。

　　我前期讲过自己的第一辆车，10万买的，开了15年，不到13万公里，车况不错，但保养维修花的钱，应该不止10万了。保养换零部件啥的，咱啥都不会，甚至有次车胎坏在路上，我拦了辆空车的士，让的士师傅帮忙换的，付了100还是200，数额记不清了。

　　美国中产的刚性支出，先是联邦税和州税，扣掉后钱才到手。

　　二是，全家三人的医保开支，不然自己掏钱看病，病稍大点，那是一定要进斩杀线的。

　　三是手机通信费用。四是家里有线宽带费用。

　　五是汽车保险、保养修车和平常的加油。六是水电燃气费等。七是家里不时会有一些修这修那的，及其他一些零星支出。

　　八是孩子几项素质教育支出，如学排球等，这个支出会比较高，因为会涉及到将来上大学的推荐，也涉及到孩子的社交圈。九是日常生活开支。十，就这样，他躲过了一项最大的支出，就是学贷。他在国内，基本不存在这个问题，但美国人读过大学的，平民的孩子，都存在这个问题。学贷利率基本在8%以上。

　　十一是经常会有些冤枉的账单，这个是国内某个在美国读书和游学的人讲的。就是有时会有莫名其妙的账单，莫名其妙收的，如果您较真找对方对账，然后争取回到正常的数据，可以，但要花很多功夫。

　　十二是美国底层百姓有时会有信用卡逾期贷款，中国从美国学到了，叫做消费金融。美国的这个贷款利率很高，14%左右不难见到，我见过有篇文章讲，他们最高达到24%，那基本上是往脖子上套绳索了。上一波中国的房地产开发商，好多是被9%到14%的贷款利率害死的。

　　所以，小红书上能够看到底层美国老百姓，打三份工甚至四份工，看到卖血请朋友吃饭的，看到买个菜还要贷款的，他们看到中国人买菜不用贷款感觉到不可思议，看到中国大学生助学贷款只要花那么点钱，大哭。

　　有个美国女的，学法律，贷了45万美元，她形容这笔债务如同“奴隶合同”，表示自己一辈子都无法还清。而中国法学院一年的费用为798美元。然后还有小学生吃饭用的是午餐贷，就是有的小学生不贷款居然连午餐都吃不上。这是把穷人往死里整。

　　就是我们关注的是美国中产的刚性支出，这是他们保持阶层尊严的最低开支。然后关注意外风险。这类风险大致就是，失去工作，车子出事，还是自己的责任，比如甜甜圈，他为了挣到收入，就准备去送外卖，花5000美元买了一辆二手车，剐了别人的车子，要赔11000美元。然后他身上疼得厉害，就去看急诊，美国医生看他没有医保，让他走后面跑掉，他不听。结果跟医生聊了5分钟，也没有开药，也没有治病，账单5670美元。

　　所以，仅仅这两笔债务，他就肯定进斩杀线。但不只是这个。美国警察给他开了58张罚单。这些钱他交不了，所以就不交，然后就被送进了监狱坐牢。但近期他被有的机构交了2万美元保释金放出来了，那么金融机构为什么要交这个呢？估计是看中了他的器官。换句话说，这些欠债，都会利滚利，然后他死后，是没有财产的，到时估计他的器官就会被交赎金的机构摘走了。

　　所以我们希望他活久一些，活到那些器官衰竭，让那些机构竹篮打水一场空。

　　失去工作，一场疾病，一次车辆出事，这些就会让一个健壮的中年男人完蛋。最后流浪几年，然后死在美国街头。当然，美国人好多流浪汉都有毒瘾，甜甜圈还好，没有吸毒。

　　人一吸毒，死得更快。

　　所以大家现在就在看甜甜圈，看他最后能活几年。我们祝愿他能活到七八十岁，但实际情况应该不会超过10年。

　　甜甜圈是在国内卖了房子出去的，是消防员。如果留在国内，只要不吸毒，不嫖不赌，他活到80岁一般没有问题的，毕竟中国人的平均寿命已经79岁了。而且衣食住行都不会有任何问题。

　　但他赌球。在国内，他只是在亲戚朋友中声名不好而已。而且即使赌球，至少他不会进入赤贫状态。而让他们这类人最后完蛋的，勒住他脖子的就是欠债，美国一欠债就是利滚利，利率只要高点，他们最后一定完蛋。这就是资本的血腥。

　　大家只要看看巴尔扎克的小说，或者是莎士比亚的戏剧，就知道高利贷在历史上是什么名声。小胡子为啥杀Y，50万马克一个面包，那并不是上世纪二三十年代德国面包的最高价格。

　　为什么我一直提倡人民币升值？提倡对美出口涨价，因为他们打不起贸易战。生活必需品只要再涨15%甚至10%，美国中产的底层，就有一批将欠债，贸易战只要打两年，不少美国人就会掉入利滚利的黑洞。这些是必然。您只要知道美国社会债务的运行机制，就知道这一定是必然。再聊。