任庄主：原来房贷利率是可以没有下限的

lameihua

　　一、2024年1月1日晚间，“莞e认购”小程序“明确“自2024年1月1日起，东莞市实施阶段性取消辖区首套住房商业性个人住房贷款利率下限，具体的房贷利率由各商业银行根据市场化、法制化原则自主确定”。随后，2024年1月2日午间，东莞市政府的官微“东莞发布”确认了这一消息。

　　这意味着东莞的首套房贷利率下限可以突破“LPR-20BP”的约束，即不设下限。

　　二、对于东莞的这一做法，很容易让人联想到先前几天引起广泛关注的一则消息，即“东莞松山湖房子由买入价600万元到280万元的挂牌价而无人问津”。我想，二者之间应该是有点关系。东莞作为一个GDP超万亿的城市，其阶段性取消房贷利率下限的做法应具有一定示范意义。

　　三、实际上，东莞并不是全国第一个取消房贷利率下限的城市，也不是全国第一个。仅在广东省内，目前便有惠州、韶关、肇庆、中山、珠海、江门、云浮、湛江、清远、汕头等地阶段性取消了房贷利率下限。

　　四、当然除广东外，全国还有其它地区也取消了房贷利率下限。根据统计，目前有23个城市的首套房贷利率下限处于“阶段性取消下限”的状态（加上东莞为24个），具体包括，

　　（一）湖北的武汉、襄阳、宜昌、咸宁、荆州、恩施、十堰、荆门等地。

　　（二）湖南的株洲、安徽的安庆和蚌埠、黑龙江的牡丹江和辽宁的本溪。

　　可以看出，取消房贷利率下限的万亿级城市有两个，分别为武汉和东莞。

　　五、从全国各地首套房贷利率分布情况来看，主要分为无下限（阶段性取消）、3.60%、3.70%、3.75%、3.80%、3.85%、3.90%、4.00%（和全国水平一致）、4.10%（上海、深圳与广州）、4.20%（北京）、4.30%（北京）等几个档次，可见取消房贷利率下限并不新颖。

　　六、实际上，取消房贷利率下限是有政策依据的。具体看，2022年9月29日，人行与原银保监会发布《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》，明确符合条件的城市政府可根据当地房地产市场形势变化及调控要求，自主决定阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限。同年12月30日，人行与原银保监会进发布《关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》，进一步确认“地方政府按照因城施策原则，可自主决定自下一个季度起，阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限”。

　　这里的“条件”是“评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降”。所以结论很清晰，房贷利率下限是可以取消的，有非常明确的政策依据和参照对象，故东莞不是第一个，也非最后一个。