马光远：在要不要提前还贷问题上，我看到了很多人的敏...

lameihua

　　在要不要提前还贷问题上，我看到了很多人的敏感、心酸和无奈

　　今天周五，发点小感慨。

　　前几天在抖音【光远看经济】发了一个《关于要不要提前还贷》的视频，在这个视频里，我谈了自己对提前还贷的看法。

　　我站在货币长期贬值的角度认为，提前还贷并不合算，结果导致很多人抨击我为银行站台。这些抨击我的人大概忘了：

　　最早出来抨击银行为提前还贷设置障碍的是我，我的那句“老百姓贷款逾期一天你就威胁要上征信，提前还贷你就要耍赖设置种种障碍”的话到处传播还没几天，我就从天使变成了魔鬼，从小甜甜变成了牛夫人了。变脸如此之快，让我禁不住发出了银铃般的笑声。

　　笑完之后，还是耐心解释几句吧，我从大家的变脸中读到了脆弱，读到了焦虑，读到了无奈，也读到了心酸。如果不是被房价刺激，谁会为一点利息搞得自己神经兮兮，老百姓确实不易。

　　第一，我一直强调，提前还贷是贷款买房者的权利，银行设置障碍是百分百耍无赖。

　　没有人替银行辩护，我也不会。那些认为我为银行站台的，你们可能对我的价值评估有水分，在银行眼里，我的话没那么值钱。

　　第二，站在老百姓的视角。我掏心窝子，是否需要提前还款，要根据自己的情况。

　　之前为什么大家没有扎堆提前还贷？因为存量房贷的利率和现在买房贷款的利率差不多，大家心理是平衡的。当现在的房贷利率下降，存量房贷和新增房贷利率剪刀差拉大的情况下，大家会有一种吃亏的失落感。这是人的天性，无可指责。

　　如果你有闲钱，提前还了房贷不影响你现有的生活，你完全可以自己做主。

　　如果自己有很好的投资渠道和收益，就要权衡要不要提前还。

　　如果自己手头没闲钱，需要到处周转，提前还了影响基本生活的，我真的希望你三思而后行。

　　至于一些人想把旧贷款还了然后通过经营贷、消费贷降低利息成本，你要考虑银行判定你违规的后果。为了省利息提前还贷搞得自己生活窘迫，每天吃方便面，电影都不敢看，这样的选择值得商榷。

　　第三，我不主张提前还贷。是基于货币长期贬值的趋势，我认为，即使5%以上的利息，长期看，是我在占银行的便宜。

　　为什么，因为货币贬值的趋势是100%确定的（这点即使抨击我的人都有共识），10年后，20年后，30年后，现在的100万还值多少钱？回过头去看看过去30年就可以，货币的购买力是如何下降的。尽管本金加利息，看起来银行30年赚了你不少钱，但如果未来30年货币贬值厉害，大概率占便宜的是你。

　　第四，以我个人第一次贷款买房为例。第一套房嘛，一切记得很清楚。

　　房价37万多，贷款30万，我记得贷款期限好像是25年，每个月还款2000多。现在听起来简直轻松的不要不要的。但当时对我而言，每个月2000多的还款支出真心不是一个小数字。因为当时我的收入就没多少。但过了不到10年，钱的购买力哗哗下降，我的收入也在往上涨，没几年，每个月还2000元已经不是负担。而且从现在看，尽管我为银行支付了很多利息，银行赚了我一倍的钱，但货币的购买力下降远不止一倍。这就是我不会提前还贷的原因。

　　第五，有人质疑：既然银行吃亏，为什么要设置障碍？应该求着你提前还贷才对。

　　问得好！银行为什么要设置障碍，因为现在的工作人员只管现在，不管以后是否货币贬值。站在现在银行的角度，5%的房贷绝对是优质资产，至于以后是否贬值，他没必要考虑，和他的业绩无关。

　　第六，什么时候，我们真的能够就事论事，而不是动辄给别人扣帽子呢？难道成年人的世界里真的只有立场，没有是非了吗？

　　那些老认为我在替房地产唱赞歌，认为我为银行站台的，你不是在侮辱我，你是在侮辱自己的智商。如果我的观点真的这么没有公信力，开发商和银行也不会喜欢我。所以，你一定要坚信自己的智商，谁有本事忽悠你收割你啊，也太不自信了。

　　如果你选择提前还，是你的权利，你一定要相信你是正确的，如果你不选择还，你也一定要相信你是正确的。

　　哪里有那么多的阴谋啊，哪里有那么多的银行给我钱让我收割你们啊。

　　我也想大银行给我白白送钱，谁有门路推荐一下？保证拿到钱对半分。