济宁财信金科小贷：践行普惠金融，服务实体经济

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　　公司基本情况

　　济宁市财信金科小额贷款股份有限公司成立于2013年11月，是经山东省金融办、济宁市政府批准设立的国有控股的股份制企业，是山东公用控股有限公司下属金融板块企业，注册资本金5亿元，主要业务为：在山东省内开展各项小额贷款；股权投资；委托贷款等。公司是山东省小贷协会副会长单位，也是济宁市小贷协会会长单位。

　　公司下辖全资子公司济宁市财信中小企业服务有限公司，注册资金本1亿元，主要开展应急转贷、企业管理咨询等业务。

　　公司自成立以来，一直以助推小微、三农企业发展为己任，注重发挥小贷公司“短、平、快”的优势，为济宁市实体经济的发展提供了多层次、多元化的金融服务。

　　公司先后荣获“任城区十强金融企业”、 “任城区2016年度支持发展突出贡献单位”、“任城区2017年度支持发展突出贡献单位”、“2018年度支持任城区发展突出贡献单位”、 “山东公用控股有限公司2018年度先进单位”等荣誉，公司的稳健发展得到了地方政府和集团公司的肯定与认可，取得了经济效益和社会效益的双丰收

　　企业是如何完善组织架构，提升管理水平的

　　公司成立以来，依据现代企业制度的要求，并结合本公司的实际情况，建立和完善了股东大会、董事会、监事会、高级管理层的法人治理结构。

　　公司下设业务发展部、风险控制部、法律合规部、资产管理部、预算财务部、综合管理部等部门。现有员工48人，其中高管5人，中层管理人员17人，普通员工26人。研究生学历或双学士学历7人，本科38人，专科3人。

　　公司高管人员主要来自金融机构管理层，在企业经营、市场定位、风险把控等方面有着丰富的经验。各部门负责人主要来自银行及国有企业的核心部门，在业务拓展、风险甄别、团队管理等方面具有较强的能力。

　　公司成立以来，坚持以制度带管理，建立、健全、升级了涉及业务发展、风险控制、行政人事等方面的规章制度：

　　一是，公司根据国家法律法规和监管政策，相继出台了《贷款业务审批制度》、《业务管理制度》、《贷后管理办法》、《信贷档案管理办法》等一系列管理制度，对各项经营行为进行规范，坚决筑牢制度关口，时刻坚守“合规”底线，将合规经营始终贯穿于业务全过程。

　　二是，完善了绩效考核管理办法、风险认定追责办法等员工激励约束考核机制，推行全员参与、收入与业绩相匹配、奖罚分明的考核政策。

　　各类管理制度的建立和完善，为公司快速、健康发展提供了有力的制度支持。

　　公司如何巧妙、灵活地开展信贷业务

　　自疫情发生以来，我公司按照上级监管部门的相关政策要求，加强金融支持疫情防控和企业复工复产，对制造业、服务业等受困企业进行重新梳理、全面摸排企业受疫情影响情况及资金需求变化情况，制定差异化金融服务方案，提高金融服务及时性和精准度。充分发挥新业务品种的服务效能，巧妙、灵活地开展信贷业务，尽力满足客户发展中面临的资金需求。

　　2022年度公司累计发放贷款共78笔，发放贷款金额共53000万元，贷款余额为64941万元。

　　2022年度济宁市财信中小企业服务有限公司共办理5笔转贷业务，累计发放转贷资金2680万元。

　　2019年6月，经省地方金融监管局批复，公司扩大经营区域至全省，增加了新业务品种：委托贷款。2022年度公司累计办理委托贷款业务12笔，金额共计21600万元。

　　2022年度公司实现各项收入5326万元，上交各项税费1523万元。

　　公司是如何审慎经营、严控风险的

　　公司面对的客户群体相较于银行等金融机构而言潜在风险较大，风险管控成为公司工作的重中之重。我公司主要从以下方面开展风险管理工作：

　　（1）加强专业人才培养，提高人员素质

　　所有的工作都要落实到每一个员工身上，落实业务制度，实现稳健经营，员工的作用是第一位的。

　　首先，我们加强了风险控制方面的知识宣传，致力于将风险控制意识灌输于全体员工，贯穿于工作的全方面、全流程中。其次定期对员工进行培训，通过业务交流会和典型案例分析会等方式，提高员业务和风险识别能力。最后，公司积极组织业务骨干参加金融办、省小贷协会等部门组织的相关内容的培训和座谈会，帮助员工提高业务素质和专业技能。

　　（2）完善内部管理机制

　　首先，公司内部建立科学的治理机制。根据岗位的工作内容，划分各岗位职责，相互监督，相互制约。

　　其次，完善贷款流程，将风险控制落实在整个贷款流程中。一是，做好贷前调查。通过上门调查，电话核实，网络查证等方式全面掌握客户情况，对借款主体、担保人及抵质押物信息核实。二是，贷中加大对信贷业务合规性审查力度，提高审批效率。三是，贷后管理务实、严谨。重点加强对借款人潜在风险状况的动态检测和及时预警，提高应对风险的敏感度和有效性。

　　随着公司不断的创新发展，我们有信心在各级地方金融监管部门的领导下，更好地践行“普惠金融”理念，向更多的小微、“三农”企业及个体经营者提供资金支持，为促进当地区域经济的发展做出新的贡献。