合肥兴泰科技小贷：“兴泰科创通”打通服务科技小微最后一公里

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　　兴泰科创通”，打通服务科技小微最后一公里

　　科技型中小微企业在成长发展初期因核心技术和知识产权的研发和投入导致融资需求较大，且自身一般具有“轻资产、无抵押、少担保”等显著特点，“融资难、融资贵、融资慢”成为困扰科技型中小微企业发展的突出问题。为打通科创服务最后一公里，合肥兴泰科技小额贷款有限公司（以下简称“兴泰科贷”）推出“兴泰科创通”产品，以“投贷联动”的创新业务模式解决科创企业的融资难题。

　　具体做法：

　　一是创新产品，探索“大债权+小股权”业务发展模式。结合公司作为科技小额贷款公司的定位和“服务科创小微，践行普惠金融”的宗旨，加大对科创企业的支持力度。面对科创企业，进行深入调研和分析，不断创新业务产品。与传统企业相比，科创企业有两个明显特征：第一是轻资产，科创型企业以“人” 为中心，属于智力密集型，难以提供金融机构认可的合格抵押品；第二是缺乏规范的财务报表，或者说现行的会计方法、资产评估制度、财务制度不能有效反映企业的潜力和特征。针对以上特点，兴泰科贷推出“兴泰科创通”产品，该产品面向区域内高潜力的科技型企业及团队和产业园区、研究院、孵化器等中具备较高技术研发能力或具有高成长潜力的科技型企业，以“信贷投放”和“股权投资”相结合的方式，实现科创企业信贷风险和收益的平衡，为科创企业提供持续的资金支持。该模式的主要特点是对企业盈利指标没有硬性要求、无需强担保，仅需企业授予金融机构一定金额的认股期权即可，就能为科创企业筹集资金解决燃眉之急。

　　二是结合实际，量身定做个性化融资方案。我公司投资企业WF科技有限公司是一家专业从事永磁传动产品研发生产的国家高新技术企业，产品广泛应用于电力、冶金、化工、水泥、煤炭、钢铁、军工等领域的大功率电机的节能技改环节，节能率达到20-40%，在调速机构、轴承、总体结构设计选型等关键技术方面拥有大量核心专利。2021年WF科技公司正处在业务上升期，因为其产品全部属于To B（面向大型企业，为企业提供服务）类型，下游存在账期，而上游没有账期，导致同时开展几个大项目时存在资金缺口。我司项目人员在核实企业的真实情况，对其产品及市场进行分析后，认为永磁技术目前处于大规模应用初期，且属于节能环保板块，其发展具备行业内的核心竞争力同时符合绿色可持续理念，有较好的发展前景，为其制定了风险可控的配套“股+债”投放方案，解决了该企业中短期的生产备货资金需求，得到企业的高度认可。目前WF科技有限公司依托“兴泰科创通”量身定做的个性化融资解决方案，2021年被评为安徽省科技小巨人、瞪羚培育企业、“专精特新”企业。兴泰科贷通过改变传统的基于财务报表和实物抵押的信贷产品设计思路，为企业量身定做个性化的融资方案，实现产品创新与科创企业需求之间的精准对接。

　　取得成效：

　　一为有力解决科创企业融资难题。2018年下半年兴泰科贷正式获批开展投贷联动业务，经过3年多的运营，公司科技企业库中已储备科创企业33家，截至2021年底，公司科技类贷款产品累计为81户科创企业提供资金支持超1亿元。

　　二是有力支持科创企业发展。兴泰科贷还相继推出“高新贷”“科创通”“专精特新贷”“孵化宝”等科技金融业务产品，并与WF电力、YF智能、HG库讯等20家科技企业开展业务合作，其中9家为省市“专精特新”、瞪羚企业。

　　三是有力保证公司资金安全。“兴泰科创通”业务产品通过信贷投放与股权融资的结合，以债权业务作为“试金石”并获得投资选择权，在企业成长进入VC视野时考虑行使该权利实施投资。“投贷联动”这种创新业务模式既可以令科技小贷公司从早期开始贷款支持科创企业并为股权投资储备项目，又能够较好的平衡短中长期的收益，降低直接投资的风险，同时，在VC阶段投资也提高了议价能力，规避成熟期的激烈竞争，有力保证了公司资金安全性。

　　四是有力助推公司业务转型升级。自开展该项业务以来，兴泰科贷积极进行科创类客户积累，设立了完整的审批流程及风险防控措施，团队打造逐渐趋于完善。在对科技型企业进行扶持的同时，完成自身的收益要求，建立保持可持续运转的长效机制，提升了国有资产运营效率，打通“最后一公里”的投资通道，对公司业务向科创金融转型发展具有重要意义。

　　来源：合肥兴泰科技小额贷款有限公司