叶立华：普通人该如何应对老龄化的未来

lameihua

　　昨天立华我讲老龄化，是从社会的层面讲。

　　对社会来说，老龄化不可怕，一个人不可能一直更新自己的技能和专业，但是永远有人在做最前沿的研究，永远有人在做工艺的更新和研发。

　　但是个人呢？

　　虽然是终身学习的时代，永远有人在做新的工艺和研发，经济一直走，劳动力技能一直更新，水平一直提升。最后全搞成搞低需氧人才，说白了是靠释放人口红利，换来经济增量。

　　但是我国还存在房地产市场和土地财政，从第一代进城务工纺织厂，到这一代进城务工程序员，改变的是劳动产能，没有改变的是进城买房。这导致虽然产业升级了四十年，但是劳动者的个人积累普遍偏低。

　　六个钱包再一上，最后随便找一个家庭问一下，家里存款超过10万，可能都是问题。

　　招商银行客户1.5亿多人，金葵花客户也就是金融资产有50万元以上的客户，比例在2%左右。

　　100个人里面，2个存款过50万。存款超过50万过于苛刻，还是按照10万算。

　　人均存款差不多7万。2020年时候有个城镇居民资产调查，账面平均资产和中位数大概是相差一半。平均存款7万，中位数可能就3.5万，三口之家3个人，存款超过10万的顶多一半。

　　干了三十年四十年，最后存款超过10万都是问题，老龄化对社会来说确实不是问题，但是对个人来说，10万用来养老，够不够？

　　虽然说穷有穷的过法，富有富的过法，周公子的老伯和那个二舅都能养老，就像是办企业，有人卖房造车，有人给自己发10个亿的年薪，造车有这样的企业，联想一下就会发现电脑也有这样的企业，各行各业都有这样的企业，不影响各行各业有奋进的企业。

　　穷可以穷过，富可以富过，穷养也是养老，富养还是养老，钱多钱少不是问题，话是这么说，真养起来就会发现到时候退休金可能不够用了，老人还是要工作养活自己，俾斯麦建立的社保体系，在日本就没有行得通，老人还是要工作，在我国可能也行不通。

　　现在讲穷富都能过，是基于现在真的能在60岁退休还有退休金，将来怎么办？

　　延迟退休，不管个体接受不接受，它总是出现了这个趋势，就算是不接受，它还是来了，能怎么办？

　　能怎么办？只能是管住自己消费的欲望，少买威马这样的新产品，多试试存在时间久的品牌。管住消费欲。

　　最重要的一点，是不要恐惧。

　　人越是恐惧，就越是贪婪，患得患失恐惧贪婪，就要上当受骗。是以，理财多骗贪利人，股市常割得失客。

　　要是在养老上恐惧起来，遇到别人炒作大通胀，还有存银行要贬值的说辞，就会被人连本带利的骗走。

　　人老了，就怕生活难以自理，城市化的进程基本已经到顶，人口大范围在城乡间流动的事情会逐渐减少，家庭会在城市里聚合，有家可以依靠，有儿女可以扶养，生活料理也不会是问题。

　　在生活自理上，还是不要恐惧，因为害怕自己不能自理，就去买养老概念的地产或者重金养老院。

　　一恐惧，必然又要上当。

　　给普通人的建议，大体也就这几条。要早做准备，早做准备不意味着就要怕，不要怕，才能做好准备。

　　也只有意识到老龄化社会一定要到来，并且做了对应的准备，它真到来的时候，就能依然自若。

　　就像是真为了三次大战做了三线建设，三次大战反而就不会发生了。