刘晓博：最重要、最安全的19家银行，名单公布！

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　　9月9日傍晚，央行发布了2022年中国“系统重要性银行名单”，一共有19家银行入选。

　　“系统重要性银行”，顾名思义就是最重要的一批银行，它们是国家金融安全的基石，如果出问题将很难承受。

　　所以无论是国际上还是各国内部，金融监管部门都建立了“系统重要性银行”的制度，加强对他们的监管要求，避免出现金融风险。

　　跟去年一样，央行今年一共认定了19家国内系统重要性银行，国有商业银行6家，股份制商业银行9家，城市商业银行4家。按系统重要性得分从低到高分为五组：

　　最重要的第五组没有任何一家银行入选，这其实也是全球金融稳定理事会（Financial Stability Board）的惯常做法。如果有银行进入第五组，估计距离反垄断调查也不远了。

　　进入第四组的，是工、农、中、建四大国有银行。只是排序跟我们习惯说法不太一样，工行第一、中行第二、建行第三、农行第四。

　　四大行在中国金融业中的龙头地位，尽人皆知。以工行为例，上半年平均存款达到了29.3万亿；而6月末全国金融系统本外币总存款余额，也不过257.68万亿元，工商银行一家就占了11.4%。

　　另外：今年上半年A股4900家上市公司实现净利润之和，也不过3.25万亿元，工商银行一家的上半年利润就达1715亿元，占了5.3%。

　　四大行到今年6月末的总资产，分别为：

　　工商银行  38.74万亿

　　建设银行  33.69万亿

　　农业银行  32.4万亿

　　中国银行  28.05万亿

　　中国银行是四大行里规模最小的，为什么系统重要性银行里反而能排名第二？

　　因为中国银行的国际化程度更高，在海外更重要。事实上，在全球金融稳定理事会（Financial Stability Board）的“全球系统重要性银行”排名中，中国银行是位居中国四大行第一名的。

　　在国内系统重要性银行第三组中，有交通银行、招商银行、兴业银行三家。其中招商银行、兴业银行是区域商业银行起家的，目前已经全国化发展，它们的排名超过了邮储银行、中信银行。

　　第二组发生了新变化：民生银行被从第二组降级，进入了第一组。另外，浦发银行的排名被调整到了中信银行、邮储银行之后。

　　从长远看，邮储银行还有上升的空间，几年之后有望晋级到第三组。

　　民生银行“降级”后，成为第一组的第一名；光大银行也超过了平安银行，向前挪了位置。此外，宁波银行的为此也向前调整了一位。

　　入选“系统重要性银行”不仅仅是一种荣誉，更意味着责任加大，接受的监管更为严格。

　　央行、银保监会公布的“系统重要性银行附加监管规定（试行）”规定，“系统重要性银行在满足最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求基础上，还应满足一定的附加资本要求”。

　　“系统重要性银行分为五组，第一组到第五组的银行分别适用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加资本要求。若银行同时被认定为我国系统重要性银行和全球系统重要性银行，附加资本要求不叠加，采用二者孰高原则确定。”

　　还规定：“系统重要性银行在满足杠杆率要求的基础上，应额外满足附加杠杆率要求。附加杠杆率要求为系统重要性银行附加资本要求的50%，由一级资本满足。”

　　正是因为“系统重要性银行”会被监管机构拿着放大镜监管，各项监管要求更高，所以它们更安全。

　　近年来随着经济下行压力加大，尤其是房地产行业暴雷，不少金融机构受到了拖累，甚至出现了银行破产的现象。

　　上面两张截图来自银保监会官网。

　　按照中国的法律法规，如果出现银行破产，你在这家银行50万元以内的存款可以获得保险赔付，超过50万元的部分就很难说了，银行理财产品也不在存款保险保障的范围内。

　　所以，尽量把血汗钱存到靠谱的银行很重要。如果想获取小银行的高利率，则要控制存款量，在每家银行存款不超过50万元，轻易不要购买小银行的理财产品。

　　上述19家银行，就是监管机构给我们开出的“最安全银行”的名单。而且被分为四个层级，“指引”堪称清晰。

　　仔细研究这份19家银行的名单，你会发现：

　　除了几家全国性大银行之外，就是经济发达地区的区域性银行。比如浦发银行、平安银行、宁波银行、北京银行、广发银行、江苏银行等。

　　19家银行的总部集中在北京、上海、深圳、广州、南京、宁波、福州等经济发达城市。

　　这也从一个侧面告诉我们：经济发达地区的银行，相对更安全一些。

　　下面是全球金融稳定理事会（Financial Stability Board）2021年发布的“全球系统重要性银行”名单。

　　最高一档——第五档也是虚设的，没有一家银行纳入。

　　总部设在美国纽约的摩根大通是唯一进入第四档的银行。第三档有三家：巴黎银行、花旗银行和汇丰银行，总部分别位于巴黎、纽约、香港。

　　第二档有8家银行，中国占了前三家：中国银行、建设银行和工商银行。中国银行因为国际化程度最高，所以名列入选的中国各银行第一名。

　　规模庞大的农业银行，被列入了第一档，也就是最低的一档。

　　在保险领域，也有“系统重要性保险公司”的说法。中国平安多次入选由国际保险监督官协会确定的“全球系统重要性保险公司”。这个名单上有全球9家保险公司，中国只有平安一家入选。

　　今年7月，央行、银保监会发布了《系统重要性保险公司评估办法（征求意见稿）》，这意味着中国将评选、公布国内的“系统重要性保险公司”。

　　业内分析，以下10家资产规模最大的保险公司将纳入评估。

　　最终会有哪些保险公司成为“系统重要性保险公司”，还有待官方最终发布。其中平安、国寿、太保、人保、泰康等入选应该是没有悬念的。