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正解局:苏宁金融理财暴雷后续:每周偿还0.5%本金,地产变现难

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发表于 2022-5-5 23:16:22 | 显示全部楼层 |阅读模式
  自从去年陷入财务危机以来,苏宁有大约200多亿的资金缺口,现金流极度紧张,仅能勉强维持日常经营。不时有中小供应商登门讨债,“企查查”显示,近期苏宁收到了1889起商业起诉,大部分纠纷与债务有关。

  更令人糟心的还有员工理财,2021年10月以后到期的理财均无法按时兑付。买了理财的员工迅速炸了锅,组织维权群、在微博下留言、向相关监管部门反映情况。

  据了解,逾期的员工理财年化利息高达7%-7.5%,仅向内部员工开放购买渠道,普通用户能买到的理财年化利息为4.5%。企业遭遇流动性危机,苏宁决定“弃小保大”,把有限的资金用于兑付普通用户的理财,员工理财集体逾期。

  2021年11月,苏宁金融向所有买了理财的员工发了一封邮件,首次公开承认由于流动性危机,理财暂时无法兑付。希望员工给公司一点时间,筹集资金。

  官方的说法是,变卖资产需要时间,故延期6-12个月不等,并声称会支付延期的利息。

  11月19日,苏宁金融给所有被拖欠理财的员工发了10%的本金,稳定军心。

  12月13日和20日,苏宁金融两次给所有被拖欠理财的员工发了5%的本金。

  一个月的时间,苏宁金融已偿还了20%的本金。按照这个速度,5个月就能还完了。

  但从2022年开始,还款速度降至每周1%,4月后,更是降低至每周0.5%。

  苏宁缺钱的程度可见一斑,半年时间,员工仅收到了37%-57%的本金。

  如继续每周以0.5%的速度还款,需要两年时间才能偿付清所有欠款。

  01 苏宁大举并购,买了一堆亏损企业

  苏宁向员工兜售的理财产品,本质上是企业债券。

  但苏宁的企业债在一级市场中卖得不温不火,便转头向员工销售,利息比市面上4%-5%的流通债要高很多,能达到7%-7.5%。

  大部分员工在购买时,并不清楚自己购买的是具有一定风险的企业债券,苏宁金融把这类企业债归类为“固收理财”、“稳健理财”一类的产品。

  据一位购买理财的员工透露:一款员工理财产品,上线三天就能卖光。“那时都抢着买,我买了三年了,前两年都正常兑付本息了,今年套里面了。”

  通过向员工兜售理财,苏宁至少筹集了百亿资金。一位离职的苏宁金融员工表示,大部分债券筹得的资金拿去维持公司的日常经营了,给员工发工资,给供应商付款之类。

  2017年苏宁账上有289亿现金储备,对应2000多亿的销售规模,不应该缺钱才对。为何会在2017年后开始大规模发债呢?

  可能跟张近东大举投资有关。

  2017年后,苏宁分别向恒大、万达投资200亿、95亿;2019年,苏宁花48亿收购家乐福80%的股份;27亿收购万达37家百货。两年多时间,投资花了370亿。

  2018年,苏宁又推出苏宁小店业务,一年开出5098家门店,按每家平均100万投入计算,花费至少50亿。

  2017-2019年,张近东花了420亿元,289亿的现金储备显然不够用。

  如果,这些投资有回报,苏宁不至于“弹尽粮绝”。

  现实是,苏宁小店成了赔钱货,2018年赔了6个亿,张近东在零售云大会上咬牙坚称:“苏宁小店贴钱不是10亿、20亿,而是100亿、200亿。”言犹在耳,没了下文。

  恒大、万达的投资更别说了,恒大的情况不如苏宁,200亿的债权变成了股权。恒大股票价值跌去9成,苏宁此刻套现杯水车薪,于百亿债务无补。

  02 苏宁员工如何看待欠款问题?

  笔者分别找了一位离职和在职买了理财的员工,聊了下具体情况。

  两个月前从苏宁离职的小惠,走的时候手上仍有5万元的理财没有兑付。

  她问办理离职的HR何时能给?HR严肃地回复说:“理财的事不归我们管,这你要咨询苏宁金融的同事。”

  自阿里入股苏宁易购后,苏宁易购和苏宁金融实际上已经是两家公司了。

  张近东、淘宝、江苏新零售基金在股权上“三足鼎立”,苏宁易购处于无实际控制人状态,张近东把董事长的位置让给了阿里系的黄明端,自己带着剩下的产业,如金融、置业等与易购分了家。

  据说,分家后的一个月,苏宁金融对易购要债“要得很紧”。

  小惠打了苏宁金融客服,得到了官方回复:一定尽早安排还款,请耐心等待。

  小惠表示,5万元虽然不是很多,但一天不拿到心里就不安生。离职时,HR承诺她的赔偿,也需推迟到今年4月份才能拿到。

  小惠加入了一个离职员工的微信群,群里有280多人,和她情况一样,购买了员工理财的有100多人。

  “刚暴雷时,群里天天讨论,说有高管提前拿钱跑路了,谣言满天飞。现在每周还点钱,大家情绪平复了些,但两年时间,谁能说准会发生什么?”

  在职的小张买了很多理财,她说:“手里的闲钱全进去了。”小张不肯透露具体数额,只表示有6位数。这些钱本该在10月下旬到期,可当天她没拿到钱,而是接到了客服的电话,请她等一周。一周到后,又让她等一周。

  小张开始紧张起来,生怕钱出问题:“全是公司的负面,说年底破产,我真害怕钱没了。”直到11月,苏宁金融客服承认钱短期还不了了,让她签下延期协议。

  那几日,小张每天都在想钱的事情,整个人看上去很不开心:“连同事都能看出我不高兴,问我怎么了,我敷衍说没事。”截至到1月,小张拿回了本金的30%:“我比一般人多拿了点,可能是我是最早一批理财出问题的人。”

  小张说,她在公司干了八年,很有感情,看见公司走到这一步,有种说不出的悲哀。目前,只能静静等待公司还钱了。

  03 苏宁集团:七折兜售北京地产还债

  3月8日,苏宁易购发布公告称,分别向南京银行、法国巴黎银行出售苏宁消费金融36%和3%的股权。

  交易完成后,苏宁易购将成为苏宁消费金融小股东,持有10%股权,而南京银行将成为绝对大股东。根据公告,交易金额约为3.69亿元,给苏宁易购带来了0.75亿的净利。

  3月下旬,彭博社突然传出一条消息,苏宁集团以7折优惠价格向境外某企业出售了北京慈云寺广场。消息发出后不久即被撤稿。

  苏宁易购急于出售线下资产还债,在圈内是公开的秘密。

  但由于地产遇冷,投资机构的报价难以达到苏宁的心理预期。

  慈云寺广场是苏宁易购线下核心资产之一,购入时间很早,广场销售情况也不差。如果不是遇到重大财务危机,苏宁不会舍得出售慈云寺广场。

  据知情人士透露,国内投资人报价仅为市价的30%-45%,而境外投资人给出了70%的报价,双方接近达成出售协议。

  出售核心资产,这也从侧面印证了苏宁对资金的渴望,距离员工理财展期1年的期限,仅剩下6个月,如果届时无法偿还理财,再次展期,对苏宁易购的打击或是致命的。

  另据4月29日消息,本周苏宁金融偿还内部员工理财比例下跌至0.25%。

  (文中出现人物名皆为化名)

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