刘晓博：两个“大招”，为何都叫停了？

lameihua

　　昨天（2月22日）晚上，中国支付清算协会官网发布了如下公告：

　　这意味，“从3月1日起，微信支付宝个人收款码不能用于经营收款”的新政，无限期推迟了。

　　2021年10月13日，央行发布了“关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（银发〔2021〕259号）”：

　　通知里有如下明确要求：

　　对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码，并参照执行特约商户有关管理规定，不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务。

　　银行、支付机构违反本通知规定，情节轻微的，由中国人民银行责令其限期整改；情节严重或逾期未改正的，按照《中华人民共和国中国人民银行法》有关规定予以处罚，并可以责令清算机构暂停为其提供转接清算服务。

　　本通知自2022年3月1日起施行。

　　整份文件里，没有出现“支付宝”、“微信”和“第三方支付”等字样，但懂的人都懂，受影响最大的是支付宝、微信，以及小商户。

　　小商户包括：出租车司机、小商贩、小便利店主等。

　　不能用“个人收款码”后，是否意味着方便的第三方支付彻底关闭了呢？其实不然，官方还是给出了一个解决办法：让小商贩们申请“特约商户收款条码”。

　　根据“中国支付清算协会”的最新公告，上述要求变更为：

　　1、现行“个人收款码”不关闭、不停用、功能不变。

　　2、新设“个人经营收款码”，用户可自由选择使用。用户使用“个人经营收款码”，服务不减、体验不变，赋码过程免费，并可享受更高效的交易对账等服务。

　　除了“个人收款码”可以继续使用外，央行要求的“特约商户收款码”也变成了“个人经营收款码”。

　　随后，微信、支付宝官方都发布了相应的公告：

　　为什么“支付新政”突然叫停了？要知道，从央行去年10月13日发文件，到3月1日执行，给出了4个半月的过渡期，还给出了“特约商户收款码”的替代方案。

　　说到底，是因为担心这个支付新政，会对经济回暖产生负面影响。

　　停用“个人收款码”，启用“个人经营收款码”，一般人都会理解为：这是强化税收监管的措施。

　　有了这个理解之后，小商小贩会怎样做？一定会有人选择能避税的渠道。到那时，很有可能是“个人收款码”不能用了，但“个人经营收款码”也不打算用，而是回归现金收款。

　　或者是：商户提供“个人经营收款码”渠道，但鼓励大家用现金支付，谁用现金给谁打折。

　　其结果可能是：交易效率下降，影响到消费增长。

　　无独有偶，还有一项3月1日起执行的“新政”也被暂缓了，这就是“存取5万元以上现金需要登记”。

　　2月21日，央行发布公告说：

　　原定2022年3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 银保监会 证监会令〔2022〕第1号）因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。

　　《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》最核心的内容就是：当客户到银行存取现金5万元人民币以上或“外币等值1万美元以上”的，需要“识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途”。

　　如果你购买同样金额的保险、基金、贵金属、信托、股票等，也都会获得“同等对待”。

　　央行当初之所以要宣布上述新政，一个重要的目的就是反洗钱。“洗钱”的内涵比较广，比如偷税漏税、贪污腐败、恐怖组织等的资金，都需要“”洗白。

　　存入银行，或者购买资产，是最常见的“洗钱”方式。

　　对于现金进入银行系统，或者从银行系统提现，发达国家都有严格的管制。一般来说，发展中国家管制比较松，原因是更看重经济发展。

　　从长远看，中国收紧对现金的管理是必然的。否则，对于遵纪守法的人就不公平。

　　为什么“存取5万元以上现金要登记”暂缓了呢？

　　除了央行说的技术原因，估计还是担心形成短期的紧缩效应。

　　我昨天曾在专栏里分析过，1月的M0（流通中现金）出现了异常飙升：

　　这种飙升不是春节因素可以解释的，因为年年都过春节，以往都没有这样。

　　而且M1出现了剧烈下跌，首次增长为负数：

　　M1和M0的异常，可能有多个因素。但跟“存取万元现金要登记”的规定，是有关联的。

　　比如M1增长为负，可能是一些企业，尤其是小微企业提前把钱打到了个人账上。而个人存款不计入M1。

　　至于M0的飙升，意味着有大量现金被提取出了银行体系，这也跟“5万元以上要登记”即将实施有关。

　　如果购买股票、基金、信托、保险、买房、贵金属的钱，也都要识别登记，肯定会让灰色收入阶层不敢买股票、买基金、买信托，或者存银行。

　　这样，大量现金就会被囤积，放在银行体系之外，其效果有点类似缴存银行准备金，产生“提高存款准备金率”的紧缩效应。

　　而且对于股市、楼市，都构成利空。

　　最近高层多次表态，要“慎重出台有收缩效应的政策”。上述两项政策，方向是对的，也是早晚要做的，但短期看都有“收缩效应”。暂缓执行在情理之中。

　　或许有读者会问：房地产税试点会推迟吗？

　　房地产税试点也有“收缩效应”，如果推迟也不意外。

　　历史上，人大授权做的事情，因为情况变化而推迟的有先例，比如注册制改革。

　　2015年12月，全国人大授权“国务院在实施股票发行注册制改革中调整适用《中华人民共和国证券法》有关规定”（就是搞注册制改革），实施期是2016年3月1日起，为期2年。

　　结果到了2018年2月，因为条件不具备，注册制依旧没有推出，全国人大再次授权，延期2年到2020年2月29日。

　　房地产税立法尚未完成，本着“立法先行”的原则，试点房地产税需要全国人大授权。2021年10月23日，第十三届全国人民代表大会常务委员会第三十一次会议决定：授权国务院在部分地区开展房地产税改革试点工作。

　　这个授权的试点期限是5年。但同时明确：自国务院试点办法印发之日起算，试点实施启动时间由国务院确定。

　　也就是说，给了国务院预留了充分的空间。

　　但我个人觉得：房地产税试点推迟，未必是利好。因为这会有“悬剑效应”，让很多人“预期错乱”，不愿意买房子。反而不如制定温和的方案，缩小试点范围，早点公布试点的政策细节。