黄祖斌：梦中给出的人生财务建议

lameihua

　　最近做了个梦。梦这东西普遍情节比较荒诞，也不连续，而且第二天醒来后容易遗忘。不过有趣的是这个梦不仅情节连续，内容也基本都记住了。

　　梦中又回到职场上班，结果有一天某位女同事有一天居然问我借10万元，说是和老公要买房，首付缺不少钱，并暗示可和我达成不为人知的交易。以前做梦梦到坠崖之类的事往往要断梦醒来，这次我居然没醒来，看来修仙小说看多了心理承受能力提高，这类事都不值一提了吧。

　　我表示这类交易是不可能的，并对她的难度表示理解，又说就算我借了10万元，离首付还差不少，即使买了房恐怕每月的现金流也相当吃紧。她问我那可如何是好，房子是一定要买的。于是我表示10万元可以借给她，但一定要付利息，并有借条和担保。虽然借了钱未来压力很大，但可按我说的几条建议做，过了目前这个坎，以后就不需要太操心钱的事了。并让她把老公叫出来我请他们吃个饭当面和他们一起讲。

　　我点了50多元的菜，和他们说，你们虽然目前在大城市立足困难，但只要养成节俭生活的好习惯，避开普通傻瓜小市民的人生陷阱，以后反而很可能成为人生赢家。具体建议如下：

　　一是要开源节流，工作之余不论是在培训机构当讲师，还是写微信公众号，或是开网约车，尽可能多挣点钱。同时在生活消费上，避免一切不应该花的钱，不上健身房，不看电影，不看演唱会，不在外就餐，工作日中午带饭，早餐煮挂面。旅游一定不要出国，只在近距离省份。不要怕小市民们的笑话或是白眼，人生在世多自以为是的傻瓜。

　　二要锻炼身体，养成良好的生活习惯。现在买房付首付还房贷虽然资金压力大，但不需要5年在以上开源节流的操作积累之下就可取得明显的进展，压力会小很多。未来如果身体不好，自费治病可能就是个无底洞，只要保持身体健康，在20年后其他同龄人在医疗费上不断支出的时候，就能取得相对的财务优势。而且身体好的人明显看得出来，职场上同样要淘汰40岁的人，必然是优先淘汰健康状况不好，公司不能获得价值的人。

　　三是在子女教育上坚持不付智商税。我说在一线城市就是一半的人才能上高中，考上名校的概率虽然比中西部省要高，但付出的成本却比后者要高得多。各类学区房不要考虑，因为基本上就是好学生成就了名校名师，很少有成就哪吒的太乙真人级别的牛师。兴趣和家庭压力更容易促成主动的学习习惯，家长跟在屁股后面10多年往返于各类培训班查作业亲自辅导，不仅成本太大，而且未必有前者的效果好，另外我有几个好方法可以明显提高孩子的学习效率（这些方法这里就不透露了，毕竟我现在只是道听途说后的纸上谈兵）。

　　我说以上的三条建议你们要自己写成书面的详细计划。虽然目前买房缺个近百万，以后房贷的利息就是两三百万，但你们终生在健康上比别人节省200万，在孩子的教育上比普通一线城市家庭节省500万，相当于你们白捡一套房子。这样算下来，目前这套房子的首付也不是什么大事。

　　以上就是这个梦的主要部分，后面是否建议他们有闲置资金后，先投资于公募基金后提前还房贷，就记不清了。