巨龙：随笔 —— 花钱的四种方式

lameihua

　　花钱，当然是很痛快的事情了。当然，前提是有钱花。

　　有的人，自称有所谓的“购物癖”，其实就是购物上瘾，自己宽慰自己说是“减轻压力”。

　　根据人们的消费心理，商家也不断推出各种促销的噱头，各种形式的“信用消费”也是大行其道。从本质上来说，信用消费并没有增加一个人的购买力，一个人的购买力，最终还是自己的收入来决定。如果陷入了债务危机，那就很危险了。

　　毫无疑问，我们已经进入了“消费社会”。消费社会有很多特征，除了日常的消费心理学之外，在花钱的细节，还有微妙的心理学。

　　一个人花钱，有可能是花自己的钱，也可能是花别人的钱；一个人花钱，有可能是为自己（家人）花钱，也可能是为了别人。按照这种区分，我分成以下几种方式：

　　——花自己的钱，为自己购物或者办事，最能够体现人的性格，也能够体现他的收入来源。

　　——花自己的钱，为别人办事或购物，往往会非常用心，充分考虑这个钱值不值。

　　——花别人的钱，为自己办事，往往会倾向于花更多的钱，买更好好东西。

　　——花别人的钱，办别人的事，往往会漫不经心，对结果毫无在意。如果缺乏监督，往往容易进入潜规则。

　　这基本上是人性的规律，当然监管如果比较严格，又或者受到严格的职业培训，当然可以克服很多人性上的弱点。比如浙江的某个机构，也属于花别人的钱，办别人的事，但是因为责任明确，经验丰富，账目清晰，也做得非常用心。但是普遍的情况并非如此。

　　以下我就随便展开说说，有助于大家理解最近的前几天的一些事。也可以用这四种方式，理解现实中间的很多东西。

　　一、花自己的钱，办自己的事（性价比）

　　花自己的钱，给自己办事，往往都会比较上心，而且从花钱方式上，其实是体现了一个人的风格——或吝啬、或大方、或苛刻、或随意，或追求性价比、或者只是随大流、或者捡便宜、或者挑贵的买......人一过百，形形色色。但是整体而言，衡量性价比是个人消费最核心的指标。

　　聪明的卖家，能够察言观色，很快就辨别顾客的消费能力和消费意愿，然后运用不同的推销策略。所以，王牌的销售员，都是情商极高的人，能够在几个回合甚至一个眼睛扫描，就能够看出一个人的消费性格。

　　大部分成熟理性一点的人，花钱最讲究的是性价比。尤其是别人一般看不到的地方，不需要为了支撑面子，不是为了讲排场，多数人都会追求价格合理、舒适耐用的商品。

　　即使是办公室里掌管千万资金的财务总监，到了菜市场，一样会斤斤计较地讨价还价。

　　所以，面向大众消费的东西，通常不会提供最佳的性能，也不可能卖太贵的价格，而是想方设法通过标准化方式规模生产，在各个环节降低成本，最终能够以多数人能够接受的价格，把东西卖出去。我们熟悉的各种日常用品，大抵上遵守“性价比”的规则。

　　在美国，Costco、沃尔玛这一类的商场，始终是消费的主流。国内的超市，比来比去也比的是性价比。

　　另一方面，就个人消费而言，实际上奢侈品始终有市场。“奢侈品”和大众消费品相对，在多数的情况下，奢侈品并不能额外提供更多功能。比如，名牌服装并不会更保暖、顶级豪车也只是行驶的工具、瑞士手表也不会比你的手机更准时......诸如种种，奢侈品更多时候是个人财务实力的展示，或者一种划分阶层、划分品味的标签。实际上，贴上奢侈品这种标签，也意味着顾客群体大大减少，往往是通过品牌溢价，维持比较高的价格高位。

　　所以，从个人而言，花自己的钱，给自己办事或者购物，就特别能够体现出来个人的性格来，也能够体现出一笔钱的来源——辛苦赚来的钱就比较珍惜、意外横财往往就会乱花；人前就讲排场，人后就讲实惠......

　　研究一个人如何花自己的钱办自己的事，实际上是一门很大的学问。像阿里这样的公司，每天都在用大数据分析每个人的消费倾向，某种程度而言，大数据可能比一个人更了解自己的消费倾向。

　　二、花自己的钱，给别人办事，最上心

　　从理性上来讲，人通常是利己的动物，如果产生利他的行为，往往都是带着感情的。

　　比如，喜欢一个人，才会愿意为了ta去花钱，这是人之常情。而对一个人毫无感情，仍然要花钱，多半是不情不愿能省则省。

　　所以，花自己的钱，给别人办事，往往都会很“上心”——这种上心，也分很多种情形，如果是希望讨对方欢心，往往愿意支付很高的代价，在包装和品牌上很在乎；如果事情办了，自己没有什么好处，但是钱又不得不花，往往就会特别吝啬，凑合凑合就行。

　　这方面的开支，可以通过两个情景来说明。

　　在恋爱时，为了讨对方欢心，往往会花钱很大方，购买品牌知名度很高的商品，比如很贵的巧克力、很昂贵的餐厅等等。世界最大钻石公司戴比尔斯，就很善于利用这种心理，把钻石打造成求婚的标志品，

　　那句著名的广告词“钻石恒久远”更是家喻户晓。

　　但是从另外一个角度，我们观察私有制体制之下，私营资本的投资意愿，就可以看到这个“花自己的钱，给别人办事”的另外一面。虽然很上心，实际上是绞尽脑汁，考虑如何省钱，如何能够凑合就凑合。

　　这些年来，西方社会的基础设施进步相当慢，比如美国的铁路、移动基站等等。因为在一个私有制的社会体制里，如果缺乏竞争的话，基础设施的投资，属于资本家花钱，给别人办事，因为花钱买来的新基础设施，往往也是公众使用，如果不能看到立竿见影的回报，资本家是不乐意投入的。

　　在这种倾向之下，拥有基础设施的资本家，一般都会倾向于越来越“吝啬”，只要设备还“凑合”能够用，一般都不想更新换代，更不要说，接受新技术，淘汰旧产能了。

　　所以，越是公共基础设施走向私有制的国家，技术停滞就来得越自然。因为，从理性考虑，既然花钱不是为自己办事，自然倾向于少花钱节约钱，把利润截留下来自己分了红利。基础设施凑合凑合能用，是大多数人的理性选择。

　　三、花别人的钱，给自己办事，最奢靡

　　如果你有幸获得马云提供的“清空购物车”大奖，你最想干的是什么？

　　你肯定希望自己的购物车里，都是又贵又好的商品。

　　人同此心心同此理，原因无他，这些商品，不用自己花钱买，当然希望是好东西了，至于价格，如果有人买单，价格高低还重要吗？

　　所以，如果不加监管，或者没有限制，又没有坚定的理想信念，只要有机会，用别人的钱给自己办事，多数人都有浪费的倾向。反正不花自己的钱，肯定不会心痛，如果好处能够归自己，那更是不亦乐乎。

　　所以，任何一家组织和机构，对于有资格花钱的人，都会监管非常严格，严防公款被私用，这不仅意味着浪费，更意味着组织的涣散。

　　我们经常看到报导出来的很多贪腐分子，豪车豪宅之外，满屋的茅台，满墙的现钞，这就是典型的花别人的钱，给自己办事，毫不心疼，更不会体谅别人的难处。

　　四、花别人的钱，给别人办事，更依靠制度和监管

　　花别人的钱，给别人办事，等于钱既落不到自己手上，自己也享受不了多少好处。

　　就人的本性而言，这种情形之下，往往会倾向于无所谓，不上心，不负责，花钱多少不会太在意，花钱的成效也不那么在乎。如果监管不力，甚至还会有第三种花钱的模式。

　　这是一种比较麻烦的情形，却也是一种很常见的情形，全世界负面例子很多。

　　比如说，2018年的时候，英国媒体披露，非政府发展和救助组织（NGO）乐施会的员工，在2011年在海地工作时集体嫖娼，还有可能性侵犯未成年人。这家总部设在英国的慈善机构，刻意掩盖这段不光彩往事。

　　乐施会还算是世界比较著名的慈善组织了，历史颇有渊源，而且一直在聚光灯之下，龌龊之事尚且如此之多，更不要说那些财务不透明、监管不到位、执行力不够的组织了。

　　所以，我对乐施会是很不感冒的，不管有钱没钱，绝对不会给这家英国的机构捐款。如果我有心想帮助一个地方，又正好有点财力物力，其实完全可以把花钱的情形，变成第二种，花自己的钱，给别人办事，实在不行，还可以去当地消费开支，把更多的钱留在当地循环。

　　比如今年，过完这一阵子，我就想去江城走走，力所能及花点钱，吃点热干面，喝点白云边，啃点当地的鸭脖子，也算是尽了一份心。