檀小柒：最重磅信号！ 楼市突然宣布！

lameihua

　　措不及防，房贷利率变了！

　　周末，央行传来大消息：从明年3月1日开始，将对房贷利率进行改革。

　　只要你有房贷要还，这事就和你有关，今天的文章就要认真看~

　　今年10月份，央行对房贷利率做了个调整，宣布往后买房子，利率跟着LPR走。

　　房贷利率=LPR±一定幅度的加点

　　LPR是一个贷款利率，每个月20号央行会公布，每月调整一次。

　　加点幅度不固定，需要自己跟银行谈。

　　但是10月份之前贷款买房的人，属于旧的“存量房贷”，一直没说怎么办。

　　周末的公告，就把这事说明白了。

　　给出了两个选择：

　　A.和银行谈个固定利率；B.和LPR挂钩

　　而且，只能选一次，以后就不许变了。

　　选哪个好？小柒觉得长期看选B更划算。

　　选A，你和银行谈个固定利率，现阶段银行肯定不可能给你降息，几乎100%就是你当前的利率。

　　而选B，未来中国还有很大降息空间，LPR利率大概率是要继续下降的。

　　不久前，前央行行长周小川说了一句话，“中国可以尽量避免快速的进入到负利率时代”，其实这句话也就是说，中国迟早会进入到负利率时代去。

　　看看一些发达国家，像日本、瑞士、欧盟都是负利率了，目前我国的利率，还处在一个相对高点，选A显然是不明智的。

　　选择和LPR挂钩，房贷利率是怎么算的呢？

　　调整后的房贷利率=最新LPR+「加点」

　　首先，不管咋选，2020年你的房贷利率，暂时不会有变化，和现在的保持一致。

　　只是提前确定了一个“加点”的幅度。

　　加点=旧房贷利率-4.8%

　　比如，小柒家的房贷利率，目前是5.2%，那么选和LPR利率挂钩，加点就是0.4%。

　　这个加点一经确定，以后就不会变了，未来房贷利率，就跟着LPR波动了。

　　假设过了几年，LPR利率从4.8%降到了3.8%，那么小柒家的房贷利率，就跟着降到了4.2%（3.8%+0.4%）

　　能省多少钱呢？

　　如果贷款100万，分30年还，LPR从4.8%降到4.7%，每月月供能少还64元。

　　30年算下来，可以少还23040元。

　　加点也可以为“负值”。

　　比如之前你贷款买房时，房贷利率享受了打折，为4%，比4.8%要低。

　　那么你的加点就是-0.8%。

　　假设未来LPR降到0.8%，从理论上来说，你就不用还房贷利息了。

　　调整后的房贷利率，最短变动周期为1年。

　　比如小柒选2020年5月份调整，那么等2021年5月时，就可以根据央行最近公布的LPR，来调整下一年的房贷利率。

　　具体要怎么去申请呢？

　　央行的要求是，从2020年3月1日开始，最晚8月31日结束，6个月时间要调整完成。

　　等明年3月份之后，想要调整的朋友，可以直接联系你贷款的商业银行。

　　对了，本次调整对公积金贷款不影响。

　　有檀香可能会问，现在央行调整房贷，意欲何为呀，是不是又要降息刺激楼市了？

　　说下小柒的观点。

　　“住房不炒”仍是接下来楼市的大方向，央行的意思很明显，就是把实体经济和楼市隔离开来。未来对“实体经济大幅降息，楼市小幅降息”，是较大概率的事件。

　　所以其实就算我们选择房贷和LPR挂钩，近几年下降幅度也很小，也省不了太多钱。

　　但是因为2020年8月份前，房贷利率要全部调整完成，且只有一次机会。

　　调整的话你不会占多大便宜，但不调整，未来铁定是血亏的。