要参君：突发！警方紧急查封！又一庞氏骗局大崩盘，多少中产成为韭菜！

lameihua

　　一

　　嗔目结舌！

　　眼看他起高楼，眼看他楼塌了！

　　今天，金融圈突然爆出大新闻：又一家老牌P2P公司，麦子金服，被查封了，美女董事长、CEO黄大容电话无人接听。

　　据目击者爆料，现在麦子金服办公楼门口，均贴着上海市公安局浦东分局封条，门口冷冷清清，并没有员工前来上班。

　　猝不及防，没有任何征兆。今年四月，麦子金服的美女CEO还表示，网贷“最坏的时代”已经过去了。

　　仅仅十天前，麦子金服还信誓旦旦的公开承诺对出借人兜底，对全体出借用户出具集团担保函。

　　话音未落，没想到，麦子金服仍然也逃不过宿命，一起被拖入陷阱的，是不少投了好几百万的投资者们。

　　e租宝和钱宝的倒下，曾经惊起一滩鸥鹭，但真的没想到，像麦子金服这样浓眉大眼的，居然也是一个庞氏骗局！

　　这一切，真是让人又惊诧，又感慨！

　　二

　　成立于2009年，总部位于上海，业务版图覆盖全中国34个省级行政区，麦子金服是曾经响当当的P2P行业头部平台！

　　现在，麦子金服累计注册用户超1200万人，大部分是中产客户，累计撮合成交超710亿元，借贷余额约24.38亿元。

　　麦子金服旗下，包括了麦子金服财富、财神爷爷、麦子借款、麦芽分期等产品，堪称是一个庞大的集团。

　　然而，如果你仔细分辨，麦子金服和之前e租宝和钱宝这种网贷平台，还是有很多同样的套路，有着一种骗子的气息，概要说来，就是五宗罪：

　　1、第一宗罪，高息集资：企业没有资本金，向网民高息揽储，声称能提供投资者10%以上无风险的收益率。

　　麦子金服给的利息很高，据其官网介绍，运营10年来，麦子金服为出借人创造了10.86%的平均历史年化收益率，有些项目，半年就能有7%—8%地回报。

　　今年以来，为了持续资金链，麦子金服提供的回报更是惊人，以其贴心智投12月期产品为例，参考扣费后利率为9.8%，还能在加上1.5%服务费返还，相当于11.3%的回报率。

　　可别小看这个10%多的年化率：给投资人利息为10%，佣金大概再加2个点，店面包装和运营1个点，各种广告费3到4个点，老板私下挥霍1个点，线下理财的资金至少要赚16%，才能保本。

　　越高的收益，预示着越高的风险。让我们动动脑筋吧：A股上市公司3500家，净资产收益率能稳定达到20%的不到100家。像麦子金服这样的企业，正常经营，哪能够取得这样的无风险收益率？！

　　最后，类似麦子金服这样的p2p，就只能走上校园贷、白领贷，这种在违法边缘处游走的盈利道路。

　　2、第二宗罪，准高利贷：为了给网民提供高息，企业把钱以更高的利息放给网民，对在校学生、缺乏背景的对象放款，客观上形成了“让最傻的人借钱给信用最差的那批人”的准次贷格局。

　　2017年以前，作为全国最早做校园贷的几家公司之一，麦子金服主要以校园贷，作为营收的主要来源。

　　当时校园贷月息普遍是3-6%，年息在70%-140%之间，有的学生借了八百元，利滚利后却要还上二十万。

　　正是靠校园贷这种动辄年息30%、40%的疯狂高利贷，在一段时间里，麦子金服可以承受16%的资金成本。

　　但是，当各种非法贷款公司搞裸条等恶行被揭露出来后，2016年下半年，国家多部委出台了相关规定，严禁校园贷，禁止任何银行之外的金融机构向学生提供借贷服务！

　　麦子金服自己也宣布停止了新增校园贷，开始往“白领贷”等新业务发展，但其后白领贷又被诉涉嫌套路贷，变相收取高额砍头息、暴力催收等，最终也搞不下去了。

　　这种商业模式，让P2P从互联网金融的初心，异化成了高利贷模式在互联网上的延伸，以高风险对标那些根本无法承担高风险的群体，也让大量P2P的资产，沦为了低质量的次贷资产。

　　3、第三宗罪，虚假诱导：披着科技的外衣，把自己打扮成高回报率、高科技、热爱公益慈善事业的高富帅。

　　麦子金服高举智能金融的旗号，麦子金服董事长兼CEO黄大容，则是一个八零后的白富美，人生履历十分精彩，简直是人见人爱，花见花开。

　　看，是不是很有明星范？！

　　大家再看看这个黄美女这一摞摞响当当的名号吧：

　　中国互联网金融行业优秀企业家

　　全球青年领导力联盟“TOP30青年领袖”

　　第五届沪上金融家——沪上金融创新人物

　　2015年度互联网金融最具影响力人物TOP10”

　　2017年福布斯中国“30位30岁以下精英”榜单。。。

　　喔，这么牛！大佬，请收下我的膝盖。

　　更值得一提的是，黄大容还热衷于慈善事业，开展了很多扶贫、环保和助学项目，打造自己高大上的形象。

　　麦子金服还涉嫌虚假宣传。比如，2017年4月，麦子金服宣布获得招商银行系B轮融资。但是，在发布会当天晚间，招行银行就声明，对此予以否认。

　　之所以非要搞得这么高大上，就是为了诱导投资者，试想想，这么多金光灿烂的简历，迎面向投资者砸过来，多少人一下子会被砸得头晕目眩，意乱情迷？

　　4、第四宗罪，宣传成本高：特别喜欢做广告，做起广告天女散花一般，崽花爷钱不心疼，国内外都有它的身影，目的就是通过宣传手段表明产品零风险！

　　对于树立自身品牌形象，麦子金服向来一掷千金，砸起钱来一点不手软，目的就是要宣传自身品牌实力背景，潜移默化地给投资者一种自己产品绝对安全的印象，让投资者大量进入投资。

　　纽约时代广场号称“世界十字路口”，是美国纽约曼哈顿最繁华的街区之一，被视为“吸引全球目光”，在这里，麦子金服都占据了一席之地。

　　更别说在百度上打广告了，截止此时此刻，麦子金服在百度的品牌专区广告依然在线，其官网也能正常登录及打开。

　　然而，要知道羊毛出在羊身上，这些大把大把洒出去的钱可都是真金白银呀，几日能赚回来？！

　　5、第五宗罪，庞氏骗局：当营收无门时，麦子金服继续靠“借新债还旧债”的形式维持着，利用下一个参与者的资金补足上一个人的收益，击把一波波心怀暴富梦的人们坑进来。

　　俗话说，屋漏偏逢连夜雨，麦子金服在校园贷、白领贷等高回报的业务停止后，由于以前借出去的钱，大量借给没有偿还能力的人，开始遭遇了回款困难。

　　今年上半年以来，麦子金服开始使用批量法诉的方式进行催收，但是很多人真的是“要钱没有，要命一条”，为之奈何。麦子金服一度筹谋在纳斯达克上市，但是最终功亏一篑。

　　目前看，和泛亚、e租宝、中晋、钱宝一样，麦子金服最终可能也是靠“借新债还旧债”、击鼓传花的形式维持着。

　　这种故事最终的结局都是：一旦击鼓传花传不下去了，庞氏骗局的链条会忽然断裂，那么所有的钱都会打了水漂。

　　三

　　P2P啊P2P，多少骗子假你之名而行！

　　就像马云在演讲中说过的那样：P2P从第一天起就不是互联网金融，它是一个有了网页的非法集资产业。

　　这话也许有些绝对，但是，如果我们看看从中晋、泛亚系、e租宝，到善林金融、钱宝网、蛙宝网，再到云联惠、唐小僧、联璧金融……，可以说，这个金融江湖，不整治，真的不行了。

　　归根结底，中国很多的P2P，从一开始就走错了。要知道，国外的P2P，是不负责不兜底的，他只负责撮合，赔钱算投资人自己的，而在国内的P2P，却大部分高息揽储，搞资金池，最终沦为庞氏骗局。

　　这种现象，黄奇帆讲得很清楚：

　　这些年，P2P的问题就在于打着互联网金融的旗帜，搞着传统社会的老鼠会、民间乱集资乱放高利贷的业务，P2P公司向网民高息揽储、向网民无场景的放高利贷，通过资金池借新债还旧债，形成互联网体系下的庞氏骗局。

　　再往深处说，目前这种P2P，从根本上讲，就未能解决商业模式可持续性。

　　在投资端，投资人风险承受能力差，风险识别能力差，坐拥高收益，却难以承受高风险。在资产端，次级资产横行，征信短板明显，风控近乎失效。在平台方，盈利归平台，亏损归投资人。这三者，有着明显无法补齐的漏洞。

　　出来混，早晚要还的。国家已经出手重拳整治，打击金融骗子，整顿金融乱象，维护良好金融秩序，当2017年8月的“双降”大刀砍下，2年以来已死掉了1800多家平台。

　　肃清风险的小铲子，没有停止。

　　自今年4月以来，云南、济南、四川、深圳、宁夏、青岛、浙江、北京、宁夏、贵州、天津、湖南、山东、湖北、广州等多地，更是陆续发布公告，清退、取缔辖区内不合规网贷机构，至少涉及456家平台。

　　这一切这一长溜的清退名单，恰恰证明了电影《大空头》所说的：金融市场就是一个暴露人性弱点的机制，从现代金融市场诞生的那一刻起，就没有变过。投机必然死于贪婪！

　　毕竟，你可以在一时蒙骗所有人，也可以在长时间蒙骗一些人，但不可能在长时间蒙骗所有的人。

　　四

　　善林金融：600亿元！e租宝：581.75亿元！中晋系：400余亿元！钱宝：未兑付金额达300亿元！泛亚：430亿元！

　　在一个个惊心动魄的数据下，是多少投资者欲哭无泪的眼睛！

　　其实，这些庞氏骗局的画皮并不那么别致，只是太多的人利令智昏，被欲望蒙住了眼睛，即使将信将疑，在动人的诱惑之下，往往也心甘情愿当了那只扑火的飞蛾。

　　一次又一次血的教训都在告诫我们：

　　君子爱财取之有道，不要为蝇头小利就冲昏了脑袋！这个世界，不承受较大幅度波动，而能够取得10%以上年化率的资产，其实是很少的。即使是巴菲特那么样的投资大牛，年化率也就25%左右，那已经是顶天了。

　　你贪的可能是人家给的高息，但人家要的是你的本金。无论打着什么美妙的旗号，什么互联网+、什么AI+，投资要取得高收益，背后一定是高风险、高波动。对那些承诺高收益而低风险的投资，一定要瞪大眼睛，更不能指望有天上掉馅饼的好事。

　　在梦想取得高额回报之前，首先看住你自己辛辛苦苦赚来的本金。金融的力量，不在于短期高回报，而在于基于时间之上的复利。利令智昏，孤注一掷，最后的结果往往是赔了夫人又折兵，人财两空！

　　永远不要以为自己比别人高明，能够逃过击鼓传花的最后一棒！即使你在前100次都侥幸脱险，但第101次的陷落，你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知，你才真正走上了智慧之路！

　　每个人的钱都不是大水冲来的，都是全家人长期点滴积累下来的财富，一定要请记住：你贪的可能是人家给的高息，但人家要的是你的本金。

　　投机死于贪婪，高收益必然高风险。特别是现在有些骗子，正在打着伪区块链、虚拟货币等幌子，蠢蠢欲动的时候，更要提高防范意识，自觉抵制博傻游戏和金融骗局！

　　土地是财富之母，劳动是财富之父，天下永远没有免费的午餐！