史迪萌：十一后楼市要有大动作！有娃一族买房要想清楚这一点

lameihua

　　十一后楼市要有大动作！ 要不要借钱提前给孩子买好房？

　　大家都在等国庆，但别忘了，十一之后，楼市有件大事要发生！

　　根据央妈的指导，从10月8号起，房贷利率不再看基准利率，主要就看LPR。对楼市、买房的影响，大家可以参阅我们在叶檀财经上的分析《央行正式宣布：楼市加息！》

　　房贷新规还没正式落地，有些地区的房产中介已经躁动，不断鼓吹房贷基准利率即将上浮，比如有谣言说，“10月8日起，宁波房贷基准利率5.5再上浮20%”，买房的要抓紧了。

　　有些家长担心房价会大涨，也有担心以后房贷利率太高，想现在省吃俭用，甚至找亲友借钱，也要给小学都还没毕业的孩子买好房，省得十年二十年后更加买不起了。

　　其实，真没这个必要。

　　过去10年，全国房价大涨，能踩准时机上车，买上两三套房，也能轻而易举实现财富自由。

　　现在时代不一样了，地产的黄金时代已经过去。

　　目前房住不炒依然是主旋律。

　　今年1月-8月，全国房地产调控政策高达367次，比去年1-8月的315次上涨了17%，累计次数刷新了房地产调控记录。

　　未来，房价只要出现明显上涨，房地产调控肯定还会加码，也不排除会继续提高房贷利率。

　　买房成本加大，能进场买房的人变少，你手上一大堆的房子，要怎么高价卖出去？

　　就像我们之前说的，刚需你就加杠杆买房；想加杠杆囤房炒房，还是算了吧。

　　而给未成年子女提前买房，还有更严峻的两大难题。

　　想用未成年子女名义买房，无非是两个想法：一是给孩子将来自住；二是夫妻俩的买房名额都用完了，想用小孩的名额再买一套，权当投资。

　　有这些想法的朋友，先给你们施个压：你可以给未成年人买房，但不能贷款！

　　未成年人没有还款能力，银行不会允许未成年人申请贷款。所以，要给未成年子女买房，只能全款。比如上海，新房均价54000元/㎡，二手房均价也要5万/平米，全款动辄几百万甚至上千万，对绝大部分家庭来说，一线城市根本负担不起。

　　如果到二三四线城市买房呢？后续问题更大。

　　先说给孩子以后自住。

　　比如你在二线城市南宁，给孩子买了套房。十年后，他跑去上海读大学，毕业后还要留在当地工作，一年到头也在南宁住不了几天。谈了个黑龙江的女朋友，要他在当地买一套房。那南宁的房子对他来说，并没有太大的意义。

　　而且，我们说房子能保值增值，其实增值的不是房子本身，而是窗户外边的事物，新建了地铁、学校、大型超市等等，房子本身是在不断老化，不断折旧的过程。

　　等十年二十年之后，你当初买的精装修房，已经变成一栋老房子，墙面斑驳、配套设施落后。尤其是如果周边不断出新楼盘，对比之下，自己的房子就成了老破小。孩子到时候真的能看得上吗？

　　再考虑第二个问题，孩子不住，就卖掉咯。

　　用未成年子女名义买的房子，拿了几年，在孩子还没成年的时候，房价涨了，或者急需用钱，想卖掉房子，这可不是你想卖就能卖。

　　孩子还没成年，父母想出售或者抵押子女名下的房产，卖房子拿到的钱，只能用在子女身上，比如教育、医疗等等；还要出示是为了未成年子女利益才出售房产的声明书等等，流程很长。如果父母没有把卖房款项全部用在抚养未成年子女身上，孩子将来提出异议，父母可是要承担赔偿责任的。

　　即使不考虑这么残酷的家庭问题，从经济发展角度考虑，十年之后，房子真能顺利卖个好价钱吗？

　　前边也说到了，地产的黄金时代已经结束，一二线城市很难再出现两三年内房价翻两三倍的奇迹；三四线小城市的房子，金融属性本身就不强，随着棚改货币化进入尾声，也会回归“住房”的本质。房价是不可能大涨了。

　　而且，房子要卖出去，得有接盘侠。

　　咱们人口老龄化挺严重的，根据联合国预测，到2050年，中国劳动年龄人口将累计减少2亿人。劳动力老化趋势也很明显，过去7年，50岁-64岁劳动力人口占劳动力人口总数的比重，提高了3.3个百分点左右。

　　没有年轻的劳动力来接盘，房子想卖也卖不出去。

　　还有一个大大的弊端，当你早早地“霸占”了孩子的买房名额，等孩子毕业出来工作后，想在工作的城市自己买一套房，会被认定为是二套住房，贷款首付比例不能低于60%，贷款利率也要比首套房更高。

　　给孩子买好房，初衷肯定是好的，但当你花光积蓄，甚至四处举债凑出的这套房，也许十几二十年后，这套“老破小”在孩子眼里，反而成了一个负担，既不能当婚房，也不容易变卖，还占用了首套房的地位。

　　作为父母的，总是想着趁自己还有能力的时候，提前帮孩子置办好一切。但在给孩子投资买房这件事上，真的不能盲目。

　　还不如把有限的资金放在子女教育上，提高孩子的竞争能力，让孩子成材成器，未来奋斗出一套自己的房子！