要参君：又一庞氏骗局崩盘，800万投资者无眠！！

大参考

　　一

　　一声惊雷！！

　　刚刚，又一家大型互金平台——团贷网出事了！这正如一石激起千层浪，继e租宝、钱宝之后，再次震得国人目瞪口呆！

　　今天，金融圈突然爆出大新闻：一家互金公司总部及其他平台所有办公场所被警察上门侦查。这家被检查的机构就是团贷网。据目击者曝料：团贷网所在的大楼，被特警包围了。

　　从目前情况看，这个消息大概率不是空穴来风：据警方消息，3月28日，团贷网董事长唐军、张林已向公安机关投案自首，东莞市公安局已依法立案侦查。

　　e租宝和钱宝的倒下，曾经惊起一滩鸥鹭。没想到啊没想到，像这样浓眉大眼的团贷网，居然也是一个庞氏骗局！

　　幸好，今天监管层断然出手，一场披着华丽丽的外衣的骗局终于走到尽头了！

　　二

　　成立于2012年，注册资本1.0293亿人民币，实缴资本7693.333万人民币，团贷网是曾经响当当的P2P行业头部平台！

　　截至2019年2月28日，团贷网注册用户有800多万人，历史累计成交量高达1307.7亿元，借贷余额超145亿元，当前出借人数达22.19万人。

　　截止被查封前，团贷网已经拥有众多线上、线下分、子机构，进军供应链金融及消费金融，与多家第三方支付机构存在合作关系，堪称是一个庞大的集团。

　　然而，如果你仔细分辨，团贷网和之前e租宝和钱宝这种网贷平台，还是有很多同样的套路，有着一种骗子的气息：

　　1、披着科技的外衣，把自己打扮成高回报率、高科技、热爱公益慈善事业的高富帅。

　　比如团贷网董事长唐军就是一个八零后的高富帅，他的人生履历十分精彩，简直是人见人爱，花见花开。

　　看，是不是很有明星范？！

　　大家再看看这个唐先生这一摞摞响当当的名号吧：

　　2017年福布斯中国“30位30岁以下精英”榜单

　　中国互联网金融研究院东莞分院院长

　　四川省商务青年企业家联合会首届副会长

　　东莞市南城区工商业联合会副会长

　　东莞市工商业联合会（总商会）第十届执委会常务委员等职务

　　先后获得“2014中国经济人物”、“2016年度广东经 济创新人物” ……

　　喔靠，这么牛！大佬，请收下我的膝盖。

　　更值得一提的是，唐军还热衷于慈善事业。2012年12月，唐军就曾以213万元的价格拍下了史玉柱的“天价午餐”，并将该款项捐赠中国少年发展基金会与爱佑慈善基金会。

　　设想，如果你是一个投资者，看到这么多金光灿烂的简历迎面砸过来，会不会一下子头晕目眩，意乱情迷？

　　2、特别喜欢做广告，做起广告天女散花一般，崽花爷钱不心疼，国内外都有它的身影，目的就是通过宣传手段表明产品零风险！

　　对于树立自身品牌形象，团贷网向来一掷千金，砸起钱来一点不手软，目的就是要宣传自身品牌实力背景，潜移默化地给投资者一种自己产品绝对安全的印象，让投资者大量进入投资。

　　比如，2016年10月，爱佑慈善基金会举办的年度慈善晚宴上，支付宝一天的开屏广告经过三轮举牌，都被唐军4100万元拍得。

　　再比如，团贷网就曾聘请宝宝王宝强就曾担任过团贷网首席体验官，并以形象代言人的身份大力推广团贷网品牌。

　　然而，要知道羊毛出在羊身上，这些大把大把洒出去的钱可都是真金白银呀，几日能赚回来？！

　　3、声称能提供投资者6%以上无风险的收益率。当然这还不算“狮子大开口”的，更多的骗局至少以10%以上收益率为起步价！

　　据报道，团贷网理财产品的平均年收益率9.19%，平均借款期限约2个月。从借款期限来看，公司理财产品以短期理财为主。

　　可别小看这个9%多的年化率：给投资人利息为9%，佣金大概再加2个点，店面包装和运营1个点，各种广告费3到4个点，老板私下挥霍1个点，线下理财的资金至少要赚16%，才能保本。

　　何况这还是短期理财，期限短，随存随取，对应了底层资产小额分散，在这样的情况下，想要获取年化率16%的回报，实在是太高了些。

　　越高的收益，预示着越高的风险。让我们动动脑筋吧：

　　A股上市公司3500家，净资产收益率能稳定达到20%的不到100家。像团贷网这样的公司，在现在的资本市场，哪能够取得这样高的无风险收益率？！

　　4、“借新债还旧债”，利用下一个人的资金补足上一个人的收益，击鼓传花，甚至还狸猫换太子玩“自融”，左右互搏！

　　目前看， 和泛亚、e租宝、中晋、钱宝一样，团贷网可能也是靠“借新债还旧债”、击鼓传花的形式维持着。

　　这种故事最终的结局都是：一旦击鼓传花传不下去了，庞氏骗局的链条会忽然断裂，那么所有的钱都会打了水漂。

　　更何况麻烦的是，目前看，团贷网还涉嫌自融：也就是说，通过直接或者间接控制的公司，把自己融资来的钱拐了个弯，又回到自己的腰包，然后拿去炒股票。

　　看，这就是唐军实际控股的A股上市公司派生科技，这只股票近年来股价不断创新高，股价4年涨了10倍，让贵州茅台等大蓝筹相形见绌。

　　现在，团贷网出事了，唐军或也进去了，就不知道这只4年十倍的股票，最终将落得何等结局？！

　　三

　　善林金融：600亿元！e租宝：581.75亿元！中晋系：400余亿元！钱宝：未兑付金额达300亿元！泛亚：430亿元！

　　这些年金融骗局实在是不少。而金融骗局之所以这么多，归根及底还在于：人傻、钱多、监管偏弱、急功近利。

　　1、所谓人傻，不是说智商低，说得是投资者普遍“财商”低。

　　中国人普遍祖上几代贫农，也就是这几年才有了钱。突然手里有了些银子，眼巴巴看着被通货膨胀蚕食，老革命遇上了新问题，一下子手足无措。

　　于是，看到那些披着科技外衣，把自己打扮成高回报率、高科技、热爱公益事业的所谓理财平台，就心向往之、一掷千金，被狸猫换太子了都恍然不觉。

　　2、所谓钱多，经过经济快速发展，现在老百姓想要投资的资金，规模实在太大了。

　　现在中国金融资产已经达到了百亿元之巨。中国老百姓投资渠道相对又少，水大河窄，容易洪水泛滥。

　　3、所谓监管偏弱，毋庸讳言，以前有些地方金融监管有待进一步强化。

　　4、所谓急功近利，就是有些人赌性太大、太贪婪了。

　　有人说，中国人的赌性可谓全球第一。全球数字货币的投机者有超过半数以上是中国人。

　　更可怕的是，在每次庞氏骗局中，其实不乏投资者对此也心知肚明。但他们往往心存博傻的侥幸，希望有比自己更傻的，在高位借自己的盘，找“替死鬼”来帮助自己再次投胎，乃至自觉不自觉成为骗子帮凶。

　　事到如今，现在投资者要做的，不是歇斯底里，而要更为理性、更为冷静地应对和处理：搜集证据、统计损失，通过合法途径与监管部门保持沟通，耐心等待后续处置。

　　一定要做好耐心的准备。因为，非法集资作为刑事案件，相比于民事案件，处理的时间较长，一般期限在一年半左右。急是没有用的，只会伤害自己的身体，影响家庭！

　　毕竟，贪婪是魔鬼，贪婪造的孽最终只能自己扛！

　　四

　　历史不会重复，但总是带着同样的韵脚。

　　从“郁金香泡沫”这个人类历史上第一次有记载的金融泡沫开始，从庞氏骗局发生之后，人性并没有多大变化。今天的我们，并不比当年炒郁金香的荷兰人高明多少。

　　其实，这些庞氏骗局的画皮并不那么别致，只是太多的人利令智昏，被欲望蒙住了眼睛，即使将信将疑，在动人的诱惑之下，往往也心甘情愿当了那只扑火的飞蛾。

　　一次又一次血的教训都在告诫我们：

　　1、君子爱财取之有道，不要为蝇头小利就冲昏了脑袋！这个世界，不承受较大幅度波动，而能够取得10%左右年化率的资产，其实是很少的。即使是巴菲特那么样的投资大牛，年化率也就25%左右，那已经是顶天了。

　　2、你贪的可能是人家给的高息，但人家要的是你的本金。无论打着什么美妙的旗号，什么互联网+、什么AI+，投资要取得高收益，背后一定是高风险、高波动。对那些承诺高收益而低风险的投资，一定要瞪大眼睛，更不能指望有天上掉馅饼的好事。

　　3、在梦想取得高额回报之前，首先看住你自己辛辛苦苦赚来的本金。金融的力量，不在于短期高回报，而在于基于时间之上的复利。利令智昏，孤注一掷，最后的结果往往是赔了夫人又折兵，人财两空！

　　4、永远不要以为自己比别人高明，能够逃过击鼓传花的最后一棒！即使你在前100次都侥幸脱险，但第101次的陷落，你就将永劫不复。只有清醒地认识到自己和别人一样无知，你才真正走上了智慧之路！

　　金融不是谁都可以亵玩的游戏。国家为什么要对P2P进行强监管？就是要防止类似挪用资金、集资诈骗的出现。国家为什么打破刚性兑付？就是为了进一步警示普通投资者：提高警惕，远离庞氏骗局！

　　投机死于贪婪。提高防范意识，不被高利诱惑，自觉抵制博傻游戏和金融骗局！

　　土地是财富之母，劳动是财富之父，天下永远没有免费的午餐！