韬略哥：周末，金融业再响惊雷！有些人“活不过”这个冬天

大参考

　　今天（1月27日），中国银监会通过官网公布了一起极为恶劣的“违规票据案”——涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。

　　涉案的是“邮储银行甘肃武威文昌路支行”，“邮储银行甘肃省分行”在检查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用。在这起案件里，涉案的银行多达12家，包括绍兴、镇江、厦门、衡阳、石家庄、广州等地的一批农商行、城市银行、农村信用联社等，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。

　　银监会的通告说：

　　这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序。

　　一是内控管理缺失。案发机构岗位制约机制失衡，印章、合同、账户、营业场所等管理混乱，大额异常交易监测失效，为不法分子提供了可乘之机。

　　二是合规意识淡薄。涉及该案的相关机构有一些员工违规参与票据中介或资金掮客的交易，个别人甚至突破法律底线，与不法分子串通作案，谋取私利。

　　三是严重违规经营。涉及该案的相关机构肆意妄为，不具备资质开展非标理财产品投资，违规接受第三方金融机构信用担保，违规通过签订显性或隐性回购条款、“倒打款”甚至“不见票”“不背书”开展票据交易，项目投前调查不尽职、投后检查不到位，丧失合规操作的底线。

　　对此，银监会的处理决定是：

　　一是对案发机构邮储银行武威市分行罚款9050万元，分别取消该行原主持工作的副行长及其他3名班子成员2-5年高管任职资格，禁止文昌路支行原行长终身从事银行业工作，并依法移送司法机关；对邮储银行甘肃省分行原行长、1名副行长分别给予警告。

　　此外，对其他涉案银行也有罚款、责任人市场禁入、取消高管任职资格等。整个案件罚没金额达到了2.95亿元。

　　这是继1月19日继公布“浦发银行成都分行”775亿元大案之后，银监会公布的又一起银行业大案。

　　或许有人会说：甘肃这起案件只有79亿元（票面金额），跟成都775亿元的大案不是一个级别吧。其实不然，甘肃这起案件的影响力绝对不亚于成都的案件。这不仅仅因为情节恶劣、涉及银行众多，还因为79亿元的金额，占甘肃武威经济的比重相当之大。

　　从经济总量、资金总量上，甘肃武威和四川成都完全不是一个量级。武威汇聚的资金总量不到900亿元，而成都高达3.5万亿。79亿元的金额，理论上已经占到武威全市“金融机构本外存款余额的”十一分之一。即便是按照案件里“非法套取挪用理财资金30亿元”计算，也占到了武威全市资金总量的3.3%！

　　而这，仅仅是一家银行的支行、一次违规涉及的金额！

　　2016年，甘肃武威全市的“一般公共预算收入”只有31.71亿元，邮储银行一家支行非法套取挪用的资金，就相当于这个地级市全年的“一般公共预算收入”！

　　由此可见，如果银行出了“内鬼”，造成的影响有多么可怕！其恶果足以摧毁地方的经济！

　　更要命的是，无论是浦发银行成都分行的案件，还是此次甘肃武威邮储银行的案件，都是“窝案”。也就是说，都是银行内部多位高管串谋起来作案，为自己的小团体谋取不法利益。

　　当银行混乱如此的时候，我们普通老百姓存在银行里的钱，还有什么安全可言？

　　对于金融业的乱象，中央早有察觉。2015年的股灾和救市中的乱象，就是一次全面的爆发。随后，在银行票据市场也多次爆出惊天大案。所以，中央高度金融安全问题，

　　19大提出，今后3年要打赢“三大攻坚战”，其中“防范化解重大风险”里“金融风险”高举榜首；在“金融风险”里，“抓内鬼”、“打击违法违规金融活动”是重中之重。银监会近日也提出：重点查处“猫鼠一家”“监守自盗”的腐败案件。

　　千里之堤，溃于蚁穴。目前银行业混乱程度，已经不“蚂蚁洞”、“老鼠洞”可比，而是腐败分子公然挖堤坝了！

　　不抓一批、关一批、杀一批不足以平民愤，也不足以遏制乱象。

　　想想看，小城市的老百姓辛辛苦苦一辈子，也不过在银行存款几万、几十万，而这帮“内鬼”动辄就挪用数十亿、上百亿，给金融业造成巨大的损失和漏洞，如果仅仅对他们处罚几十万、市场禁入，绝对便宜了他们！

　　中国的银行业即将在2018年全面对外开放，管理规范的外资银行将全面杀入。在这样关键时刻，不整顿、规范我们的银行业，将来何以跟外国的金融大鳄竞争。话又说回来，不引入“鲶鱼”，中国的银行业、尤其是大量的中小银行也很难成长起来。

　　一场金融业、银行业的整顿风暴正在展开，未来将有更多的大案要案暴露出来，这是退潮的时刻，谁在裸泳、谁在掩盖坏账，将逐步暴露在阳光下！

　　出来混，总是要还的。那些金融业的蛀虫，正迎来一个空前寒冷的冬天。