国外已经进入到负利率时代，目前欧洲央行的隔夜存款利率为负的0.2%，瑞士、丹麦的央行也都实行的负利率政策。

　　我国央行自2014年11月22日以来，连续几次降息。目前一年定期存款利率只有1.5%，考虑到通货膨胀的影响，中国已经处于负利率时代。

　　在利率降低的大背景下，储蓄已经成为最不经济的财富管理方式，存款不仅不会升值，还会被通货膨胀一点一点蚕食。而一个不争的事实是，受“常将有日思无日”、“量入为出”的传统理财观念营销，我们比谁都爱储蓄。

　　既然说到存钱，随着互联网时代的发展，我们辛苦挣来的钱，还可以放在哪呢？今天，巧沁给大伙梳理一下存钱的渠道。

　　01

　　首先是货币基金。

　　根据市场数据显示，受制于A股市场低迷的影响，二季度我国股票型、混合型公募基金，分别巨亏665.48亿元和911.84亿元，但货币基金却成为这“万绿丛中“的“一点红”，以820.8亿元的盈利一骑绝尘。

　　2013年余额宝的崛起，带动了货币基金的火爆。货币基金具有投资门槛低、手续费低、收益日结、安全性高、灵活存储等特点，养一只“货基”，几乎成为了大众理财的必备技能。

几个稳赚的投资，看好自己的钱

　　购买货币基金，大伙要看它散户的持有人比重。散户持有的比例越高，安全就越有保证，巧沁建议大伙挑选散户比例超过60%的。

　　同时，还要适当关注货币基金规模的相关信息，单只货币基金往往存在一个最优规模，即30亿——200亿元。最后，还是要看费率和排名，大伙尽量选择费率低且排名靠前的货币基金。

　　02

　　再说国债。

　　通俗来讲，国债就是国家的信用卡，借新还旧，透支未来的钱，还不够花就发行新债提高额度。

　　2017年，国家发行的储蓄国债3年期利率是3.9%，5年期利率为4.22%，以3年期为例，购买1万块钱国债，年利息390元，3年的总利息为380×3=1140元，也就是说3年后可以得到1140元的利息和1万元的本金，而且国债不收利息税的。好地消息是，2018年发行的国债，其收益会有小幅度提升。

　　因为国债有国家信用为担保，安全性上自然靠谱很多。国债提前支取也是靠档计息，但要注意如果持有时间不满6个月，不仅没有利息收益，还会扣除手续费。

　　03

　　银行理财产品这块也说说。

　　一是富民宝，宝富民银行的低风险产品。4.6%的年化收益，灵活存取。50块钱起投，购买当日起息，最快实时到账。

　　一个实时到账的活期产品，收益4.6%，都跟半年期银行理财差不多了。而且，富民宝的计息含节假日在内，你存钱当天就有利息。相对余额宝来说，其要下一个工作日才开始算收益，而且不含节假日。但是，提醒一句，富民宝4.6%的收益，要在京东金融上买。因为京东金融给了0.5%福利补贴，如果没有这个补贴，就只有4.1%了。

　　二是众邦宝，众邦银行的理财产品。主打的30天/90天/180天的定期，也能提前支取，相当于活期收益率在4%以上。20万存进去，一个月760块，什么菜米油盐也够了。

　　三是招商银行理财，“天添金稳健型”，4.5——4.7％的收益。也是灵活提现，但不能实时到账，要等第二个工作日才行。算是高收益、低风险的活期理财了。

　　当然除了这几款，各大银行也有不错理财产品，大伙可以比对去选择。

　　04

　　如果小伙伴要存的钱数额较大，可以考虑通知存款和大额存单两种方式。

　　一曰通知存单。目前，通知存款有两种，1天通知存款和7天通知存款。1天通知存款每天的年化利率0.55%左右；7天通知存款每天的年化利率是1.1%，这是国有银行才有的收益。地方银行的1天通知存款可以达到1%以上，7天通知存款利率达到1.7%左右。但是，不足7天或者不足7天倍数的几天就按照活期计息啦。

　　通知存款比活期存款利息要高很多，不过，通知存款的门槛也不低，存入和支取都是5万起步。

　　二曰大额存单。随着大额存单利率浮动上限的“松绑”，今年4月以来，各家银行发售大额存单以及上调其利率的积极性亦在增加。其中，4月工、农、中、建等国有银行已经上调大额存单利率。随后在5月共有24家银行上调了大额存单的利率，大额存单各期限利率均值都有上涨。目前，3年期大额存单利率达4.1%左右；2年期大额存单利率为3.15%左右，1年期大额存单利率为2.28%。

　　作为银行保本理财“退市”后的接棒者，“保本保息”的大额存单在存款争夺战中亦被寄予厚望。认购起点普遍在20万，期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。与银行活期存款不同的是，大额存单是不记名的，可以转让和抵押，灵活性更好。