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小额贷款及P2P行业信息月度采编

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发表于 2023-3-2 14:24:51 | 显示全部楼层 |阅读模式
  一、政策速递

  (一)1月19日,2023北京两会:适当延续部分助企纾困好政策

  北京营商环境已实现从“跟跑”到“领跑”的转变。政府工作报告提出,今年北京将更大力度优化营商环境,迭代升级改革举措,始终保持首善之区营商环境的领先地位,持续优化营商环境,保持“领跑”地位:加大对高端人才引进的政策扶持力度;金融机构“再扶中小企业一把”;以数字技术手段提升营商环境。

  (二)1月16日,金融部门开年推出新方案,改善优质房企资产负债状况

  为贯彻落实中央经济工作会议部署,有效防范化解优质头部房企风险,改善资产负债状况,有关部门起草了《改善优质房企资产负债表计划行动方案》,拟重点推进 21 项工作任务,引导优质房企资产负债表回归安全区间,推动行业向新发展模式平稳过渡,具体任务包括:着力改善优质房企经营性现金流;多渠道稳定优质房企融资;完善金融政策提振信心等。

  下一步,金融部门要深入领会贯彻中央经济工作会议部署,深入研判房地产市场供求关系和城镇化格局等重大趋势性、结构性变化,优化完善住房金融服务,逐步推动房地产业向新发展模式平稳过渡。

  (三)1月17日,上海市印发《上海市科技型中小企业和小型微型企业信贷风险补偿办法(2023 年版)》

  为引导和鼓励在沪银行加大对本市科技型中小企业和小型微型企业的信贷投放力度,进一步加强金融对实体经济的有效支持,根据《中国人民银行关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》《上海市促进中小企业发展条例》《上海市推进科技创新中心建设条例》《上海市人民政府关于印发上海国际金融中心建设“十四五”规划的通知》精神,按照“政策引导、市场运作、市区联动”的原则,印发《上海市科技型中小企业和小型微型企业信贷风险补偿办法(2023年版)》。

  (四)1月18日,中国银保监会办公厅、中央网信办秘书局、教育部办公厅、公安部办公厅、中国人民银行办公厅关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知

  近期,部分小额贷款公司以大学校园为目标,通过和科技公司合作等方式进行诱导性营销,发放针对在校大学生(以下简称大学生)的互联网消费贷款,引诱大学生过度超前消费,导致部分大学生陷入高额贷款陷阱,侵犯其合法权益,引起恶劣的社会影响。为进一步规范大学生互联网消费贷款业务,加强教育引导工作,现将有关事项通知如下:

  1.加强大学生互联网消费贷款业务监督管理:规范大学生互联网消费贷款放贷行为;严格大学生互联网消费贷款风险管理;强化风险整治及监督检查。

  2、加大对学生的教育、引导和帮扶力度,营造良好校园环境。

  3、强化网络舆情监测,合理引导舆情。

  4、加大违法犯罪问题查处力度,营造良好金融环境。

  二、月度关注

  (一)监督管理

  1月9日,湖北省地方金融监督管理局根据《湖北省地方金融条例》《典当管理办法》等法律法规和相关规范性文件,共计43家小额贷款公司和1家典当行“失联”“空壳”不具备正常经营能力,经各地审核申报,省地方金融监督管理局依法注销(收回)其经营许可。

  1月 9日,山东省地方金融监督管理局取消梁山东岳小额贷款有限公司试点资格。

  1月 9日,天津市金融局发布关于2022年度11家小额贷款公司退出行业的公告。

  1月12日,辽宁省金融监管局发布2021—2022年全省注销业务资格小额贷款公司名单,2020年12月16日—2022年12月31日,经批复,共有106家小额贷款公司注销小额贷款业务资格,不再纳入监管范围。

  1月17日,大连市地方金融监督管理局在开展 2021年度全市小额贷款公司监管评级工作中,发现部分小额贷款公司存在“失联”的违规行为,且未在整改期限内完成整改,共取消6家小额贷款公司经营业务资格。

  1月19日,重庆市地方金融监督管理局发布关于2022年度小额贷款公司退出行业的公告,共有11家小额贷款公司退出行业,不再从事小额贷款相关业务。

  1月20日,北京发布关于取消三家小额贷款公司试点资格的公告。

  (二)创新业务

  1月4日,北京探索金融科技创新监管工具创新应用为推动北京金融科技稳定有序发展,北京金融科技创新监管工具实施工作组日前面向社会公示最新一批3个创新应用(“智慧金融”主题),强化人工智能金融应用风险管理。北京在金融科技创新监管工具方面一直走在全国前列。据悉,本次公示的创新应用涵盖普惠信贷、网点服务、银行间债券交易等多个智慧金融场景,主要聚焦人工智能、隐私计算、数字孪生体建模、混合现实等新技术,旨在探索人工智能金融创新应用路径和方法,强化人工智能金融应用风险管理,助力金融数字化转型。

  根据北京金融科技创新监管工具实施工作组的公示,中信百信银行股份有限公司和中信银行股份有限公司联合申请的“基于人工智能技术的普惠信贷服务”,针对现有普惠信贷业务数据源缺乏、数据孤岛等痛点,搭建普惠信贷风控平台,纾解普惠客群融资难题。

  中国工商银行股份有限公司北京市分行申请的“基于数字人和混合现实技术的智慧网点服务”,为客户提供智能取号、业务办理咨询、金融产品个性化营销等网点服务。

  北京快确信息科技有限公司和宁波银行股份有限公司联合申请的“基于人工智能技术的债券交易即时通讯及信息服务平台”,搭建债券交易即时通讯及信息服务平台,为机构投资人提供高效精准的银行间市场债券一级销售服务。

  据了解,2019年12月,中国人民银行启动金融科技创新监管试点工作,支持在北京市率先开展金融科技创新监管试点,探索构建符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具。

  (三)月度事件

  中国人民银行最新发布的金融统计数据显示,1月份人民币贷款增加4.9万亿元。1月末,本外币贷款余额224.8万亿元,同比增长10.6%。月末人民币贷款余额219.75万亿元,同比增长11.3%,增速比上月末高 0.2 个百分点,比上年同期低0.3个百分点。1月份,人民币贷款增加4.9万亿元,同比多增 9227亿元。分部门看,住户贷款增加2572亿元,其中,短期贷款增加341 亿元,中长期贷款增加2231亿元;企(事)业单位贷款增加4.68万亿元,其中,短期贷款增加1.51万亿元,中长期贷款增加 3.5万亿元,票据融资减少4127亿元;非银行业金融机构贷款减少585亿元。

  三、深度评论

  人民银行工作会议释放了哪些信号?

  (中国银行保险报莫开伟)

  2023年1月4日上午,人民银行以视频形式召开了全系统工作会议。在明确 2023年工作时,人民银行部署了七项重点工作,即精准有力实施好稳健的货币政策;加大金融对国内需求和供给体系的支持力度;持续推动金融风险防范化解;持续完善宏观审慎管理体系;持续深化国际金融合作和对外开放;持续深化金融改革;全面提升金融服务和管理水平。从人民银行明确 2023 年的七项工作看,释放了四方面积极的金融信号:

  其一,货币政策总基调平稳,企业融资宽松环境仍将延续 2022年走势,中国经济复苏更有保障。人民银行在强调2023年工作时,把精准有力实施好稳健的货币政策放在首位,其目的就是想综合运用多种货币政策工具,保持市场流动性合理充裕;这就是说今年我国市场货币量供给总体平稳,基本保持2022年水平,我国重点产业和经济薄弱领域仍将是今年人民银行货币政策重点支持的对象,实体企业总体融资环境略显宽松,融资紧缺格局将持续得到缓解。同时,人民银行决定保持广义货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配,意味着广义货币供应总量与社会融资需求总体要适应,提高货币政策的有效性,不会出现广义货币供应与全社会融资需求脱节现象,保持货币供应的总体稳定与可持续性,为实体企业融资需求提供有力保障,这意味着 2023 年实体企业总体融资环境不会出现紧缺局面,融资需求总体有较强的保障。

  其二,国内重大基础设施项目和各类企业都将获得同等货币政策支持,中国经济将有望焕发出新的活力。人民银行在部署2023年工作时,把加大金融对国内需求和供给体系的支持力度放在重要位置,这意味着一系列关系到保证内需和促进我国内需扩大以及产业持续的供给体系将成为重要目标,我国重大产业链供应链等将获得重点货币政策支持,这对复苏我国经济将起到重要保障作用。同时,人民银行决定继续支持恢复和扩大消费、支持重点基础设施和重大

  项目建设,这预示着事关我国国民消费需求的重大产业或行业以及事关国计民生的重点基础设施和重大项目将获得人民银行货币政策的重点支持,这将为推动我国经济复苏奠定扎实金融基础。此外,人民银行坚持对各类所有制企业一视同仁,引导金融机构进一步解决好民营小微企业融资问题,这意味着我国民营企业也将与国有企业站在同一起跑线上,公平享受人民银行货币政策的“阳光雨露”,将获得快速复苏的可能。

  另外,人民银行拟继续认真落实金融16条措施,支持房地产市场平稳健康发展,这表明人民银行扶持房地产企业脱困的坚定决心不会变,帮助房地产企业走出低谷将成为2023年人民银行货币政策的重要任务。同时,也表明房地产企业尤其是头部房地产企业的融资环境将得到进一步宽松。

  其三,化解金融风险是金融业永恒的主题,也表明我国金融风险将得到更好、更牢固的控制。人民银行2023将持续推动金融风险防范化解,进一步发挥国务院金融委办公室牵头抓总作用,健全金融稳定保障基金管理制度。这些工作部署和思路,表明人民银行将与相关金融监管部门持续压实金融风险化解责任,表明人民银行始终对金融风险保持了清醒认识,人民银行这种对金融风险的敏感意识、危机意识和使命意识,非常符合当前金融监管实际,我国近年来虽然在强监管态势下,金融业总体稳定,风险得到有效控制,但局部地域、个别金融机构依然存在较大的金融风险,需要时刻绷紧风险防范之弦。

  其四,金融服务生态将得到进一步净化,消费者金融权益也将更加有保障。人民银行2023年拟全面提升金融服务和管理水平,持续推进金融立法,扎实做好金融统计和研究工作,不断提升支付监管质效,深化金融科技应用与管理,强化人民币现金管理,有序推进数字人(835670,诊股)民币试点,全面加强征信体系建设,扎实开展反洗钱监管,强化金融消费权益保护。这些工作都是营造货币政策软环境的现实需要,所有工作都有利于提供货币政策决策的客观

  性和准确性,为党中央制定和实施宏观经济政策提供更加科学的依据。特别是,深化金融科技应用与管理,更可发挥人民银行在数字经济发展中的金融推动作用,深化金融科技改革、加快金融科技运用可为数字金融全面步入民众生活提供可靠的支撑,为我国数字经济全面发展提供有利金融氛围。

  最为重要的是,全面加强征信体系建设,扎实开展反洗钱监管,强化金融消费权益保护,更是为国家金融稳定、为全民金融安全提供有力保障的现实需要,人民银行只有全面加强征信体系建设,不断完善社会征信体系功能,充分发挥征信体系的作用,让征信渗透到社会生活的各个领域,才能为推进中国社会进入更高效、更可靠的诚信时代提供强大的金融推力。

  四、深度报告

  我国贷款市场报价利率改革红利持续释放

  (金融界 宣昌能)

  1月13日,中国人民银行副行长宣昌能在国新办发布会上表示,我国贷款市场报价利率改革红利持续释放,全年1年期LPR和5年期LPR分别下降15个基点和35个基点,促进降低实体经济综合融资成本。

  今年1月10日,人民银行向社会发布了《2022 年金融统计数据报告》。数据显示,202年我国金融体系运行平稳,金融为实体经济提供了更有力、更高质量的支持。

  一是流动性合理充裕,信贷总量增长稳定性增强。2022年,人民银行两次降准,为实体经济提供超一万亿元长期流动性,上缴结存利润1.13万亿元,运用再贷款再贴现、中期借贷便利、公开市场操作等多种方式投放流动性,为稳定宏观经济大盘提供了适宜的流动性环境。广义货币供应量 M2同比增长11.8%,比上年末高2.8个百分点;人民币贷款增加21.31万亿元,比上年多增1.36万亿元;社会融资规模存量同比增长9.6%,社会融资规模增量为32.01万亿元,比上年多增6689亿元。

  二是加大对实体经济重点流域和薄弱环节的信贷支持力度。信贷结构持续优化。2022年,人民银行及时推出多项结构性货币政策工具,精准惠及受困群体和重点流域,助力稳住经济大盘。全年投向制造业的中长期贷款余额同比增长36.7%,比各项贷款增速高25.6个百分点。科技型中小企业贷款余额同比增长24.3%,比各项贷款增速高13.2个百分点。“专精特新”企业贷款余额同比增长24%,比各项贷款增速高12.9个百分点。普惠小微贷款余额同比增长23.8%,比各项贷款余额增速高12.7个百分点。普惠小微授信户数为5652万户,同比增长26.8%。同时,人民银行指导政策性、开发性银行投放政策性开发性金融工具资金7399亿元,用好用足 8000亿新增信贷额度,重点发力支持和带动基础设施建设。2022 年末,投向基础设施领域的中长期贷款余额同比增长 13%,比各项贷款增速高1.9个百分点。

  三是实体经济综合融资成本明显下降。在欧美主要经济体大幅快速加息的情况下,我国贷款市场报价利率改革红利持续释放,全年1年期LPR和5年期LPR分别下降15个基点和35个基点,促进降低实体经济综合融资成本。2022年,新发放企业贷款加权平均利率为4.17%,比上年低34个基点。同时,人民银行建立存款利率市场化调整机制,稳定银行负债成本。2022年,新吸收定期存款加权平均利率比上年低11个基点。

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