整合小贷“散兵游勇”需持续发力

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　　人民银行近日发布的《2022年小额贷款公司统计数据报告》显示，截至2022年12月末，全国共有小贷公司5958家，从业人员5.71万人，实收资本7634.05亿元，贷款余额9085.85亿元。全国小贷公司从顶峰时期的近万家、从业人员近12万人，下降至目前不到6000家、从业人员不足6万人，行业呈现逐年收缩态势。

　　小额贷款公司是我国金融创新的产物，对缓解“三农”和中小企业资金短缺、引导和规范民间借贷行为、推动就业等发挥了积极作用。小贷行业也曾有过“高光时刻”：2013年左右，行业整体进入繁荣发展期，到2015年末，全国小贷公司贷款余额达9412亿元，2017年更是“触顶”达到9799亿元。不过，在快速发展过程中，小贷行业的一些矛盾和问题逐渐显露，包括发展不平衡、法律地位不明确、监管归属不清、制度建设滞后、合规经营意识差，等等。

　　伴随着行业整顿的持续，小贷行业洗牌也将不断加速。一方面，监管政策不断完善，经营不规范的小贷公司被清理退出市场；另一方面，市场竞争日趋激烈，小贷公司抱团取暖，加快重组合并。此外，还有部分小贷公司进行深度转型，申请新的金融业务。诸多因素都导致小贷公司数量下降，同时也侧面反映出其生存门槛被不断提升。

　　严监管提高了行业淘汰率，也增强了行业抗风险能力。各地金融监管部门以“刮骨疗毒”之势持续整顿小贷行业，目的正在于剔除小贷行业的“沉疴旧疾”，使行业的整体发展提质增效。

　　作为补充传统金融供给的一支力量，小贷行业在服务实体经济，特别是服务“三农”和小微企业中发挥了积极作用。虽然行业发展并非一帆风顺，但大浪淘沙之后，目前仍能保持良好发展势头的，多为合规经营、实力较强、定位精准的公司。实际上，由于业内绝大部分公司因外部融资渠道受限，主要依赖自有资金运营，风险自担、自负盈亏，这也意味着这些公司即使发生风险，外部性也相对有限。

　　当前，拥有经营能力、坚守合规底线的小贷公司仍然具有较大发展空间。一方面，监管部门应在进一步规范其发展的基础上积极引导，继续明确和划定合规范围，消除各界对行业的误解，为行业发展营造良好的外部环境，让这些“散兵游勇”能够继续发光发热，进一步加大对小微企业、个体工商户的支持；另一方面，从业机构需顺应新形势新要求，立足初心、聚焦主业，充分挖掘普惠金融的资金需求，提升服务能力与科技水平，打造自身差异化、特色化业务，在多层次信贷体系中发挥积极作用，彰显自身特色，发挥应有的价值。（本文来源：经济日报 作者：姚进）