清和：深圳裁定首例个人破产清算案，债权人怎么办？

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　　今天的主题是“个人破产法”。近期，深圳市中级人民法院裁定了国内首例个人破产清算案件。法院根据《深圳经济特区个人破产条例》判定债务人呼某破产，他如果通过三年免责考核期，可以免去债务。

　　我简单介绍一下这个案件。呼某原在深圳某商场内经营教育培训机构，商场倒闭后，培训机构不得不关闭，因此负债480多万元。此后，为了偿还债务，呼某在2018年卖掉其唯一住房，并将卖房款260万元全部用于偿还债务，之后坚持还债，但至今仍欠100多万。今年6月9日，呼某向深圳中院提交个人破产清算申请，共申报债权总额约140万元。

　　这个案件是全国首例个人破产清算案件。我们知道，今年3月，《深圳经济特区个人破产条例》实施，成为我国第一部个人破产法规。条例提供了清算、重整与和解三种破产程序，给不同情况的债务人使用。此前已经产生了破产重整和破产和解的案例，破产清算的判例还是第一次。相对来说，实施破产清算对债务人的生产经营和个人信用影响最大。

　　在破产清算程序中，将对债务人的财产进行全面清理，债务人无财产管理权，并且对债务人的行为限制也最严格。不过，债务人可保留基本生活和职业所需的有限财产，如一定的现金、衣物、必要的家用电器和文具书籍。

　　这个案例使很多人关注到个人破产条例。虽然这个条例只在深圳范围内有效，但也有很多人担心：为什么个人也能破产了？这会不会催生更多的“老赖”？

　　我们知道，公司破产法早就有了，公司破产法其实是有限责任公司的退出机制，相当于市场法律体系的闭环。但是，个人破产法争论很多，美国现在的个人破产法很成熟，但他们也经过了长久的博弈才推出的、完善的。

　　其实，个人与公司都是平等的市场主体，如果公司是有限责任的、可以用公司的有限责任破产清算的，但是个人是无限责任的、不可以破产的，这有悖于市场的公平原则。比如，张三在银行存了10万元，同时也在银行贷了100万元。假如银行倒闭，银行可以破产清算，在没有存款保险的情况下，张三的存款可能打水漂了。但是，以往我们默认，如果张三没有能力偿还贷款，银行可以一直向张三追债。

　　在市场经济时代，个人与公司一样参与市场交易与竞争，同时面临各种各样的风险。如今，以个人为主体的生产经营已经很普遍，数据显示，截止2020年1月底，在深圳登记设立的商事主体为329.8万户，其中个体工商户为123.6万户，占比37.5%。个人破产法与公司破产法一样，都是市场风险行为的退出机制，是市场法律体系的闭环。

　　还有一点很重要的是，个人破产法也能保障债权人的利益。个人破产法能帮助债权人了解债务人的财产、收入状况，通过破产司法程序降低市场风险，收回部分损失。

　　有人说，个人破产法可以保护企业家精神，鼓励创新和冒险。有人说，个人破产法会催生更多的“老赖”。其实，这与一个国家的法治水平息息相关。个人破产法的有效实施需要建立在较高的法治水平上。

　　我们常说“欠债还钱，天经地义”，个人破产法打破了我们传统的债务观念。它提醒我们，需要建立风险意识，借钱有风险，放贷也有风险，个人破产法一定程度上保护债务人的合理冒险。